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Gestion privée : à qui s'adresse-t-elle ?

Edit-Place01/09/2016 à 09:00

Auparavant l'apanage de quelques établissements familiaux historiques, les services de gestion privée, ou gestion de fortune, se développent aujourd'hui au sein des grandes banques. À qui s'adressent-ils exactement ?

Des services réservés aux clients aisés

Les services de banque privée se traduisent par une assistance individualisée à la gestion de son patrimoine, voire par une gestion totalement déléguée à des experts financiers et juridiques. S'adressant à une clientèle huppée, ces prestations personnalisées sont accessibles à partir d'un certain montant d'avoirs financiers ou de revenus annuels. Ces montants oscillent, en fonction des établissements, entre 75 000 et 500 000 euros d'avoirs financiers disponibles, ou entre 54 000 et 150 000 euros de revenus annuels.

Trois niveaux de gestion privée

La gestion privée est globalement organisée de la même façon dans tous les établissements bancaires. On observe un premier niveau de services, destinés à répondre aux besoins spécifiques des personnes aisées ou en constitution de patrimoine : crédit immobilier en vue d'un investissement locatif, contrat d'assurance-vie haut de gamme... Un deuxième niveau concerne la clientèle possédant déjà un patrimoine important ou des revenus très confortables, à la recherche de services de gestion d'actifs ou de conseils juridiques et fiscaux. Un troisième niveau couvre enfin la gestion de fortune à proprement parler.

Les banques intéressées par les entrepreneurs

Seuls les services de gestion privée du troisième niveau s'adressent véritablement aux familles et aux patrons les plus riches, qui représentent une faible partie de la clientèle des établissements bancaires. Les deux premiers échelons sont davantage destinés aux entrepreneurs, une cible que les banques s'attellent aujourd'hui à séduire.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.