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Gestion pilotée : avantages et inconvénients

Edit-Place03/12/2014 à 10:00

Pour gérer son assurance vie, il est possible de recourir à la gestion pilotée. Cette option présente l'avantage du gain de temps, mais présente également quelques inconvénients.

Gestion pilotée : le principe

La gestion pilotée, aussi appelée gestion sous mandat, est proposée par de nombreuses compagnies d'assurance. Le principe est simple : il consiste à confier la gestion de son assurance vieà un professionnel. Celui-ci est chargéde définir une stratégie d'investissement pour le portefeuille, en fonction des attentes et de la prise de risque souhaitée par le souscripteur. La gestion pilotée peut s'effectuer selon un profil prudent, équilibré ou offensif. Le contraire de ce dispositif est la gestion libre, avec laquelle les placements sont effectués par le souscripteur.

Les atouts de la gestion pilotée

Parce qu'elle consiste à déléguer la gestion de son assurance vie, la gestion pilotée permet de gagner du temps. Cela évite au souscripteur de se tenir au courant des marchés, car il s'en remet à son gestionnaire. Par ailleurs, cette gestion limite les risques : le professionnel suit la stratégie fixée. Aucun frais d'arbitrage n'est en outre facturé, alors que c'est souvent le cas dans la gestion libre.

Les inconvénients de la gestion pilotée

Chaque système a son revers. Celui de la gestion pilotée est d'être réservé aux contrats avec un niveau de capital important, aux alentours de 50 000€. Par ailleurs, des commissions de performance peuvent être appliquées, en cas de plus-values. Elles sont de l'ordre de 10 à 15%.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.