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Gérer une assurance vie en ligne

Edit-Place28/10/2014 à 10:00

De nombreux contrats d'assurance vie sont aujourd'hui proposés sur Internet. Après avoir fait son choix avec attention, il est nécessaire de bien gérer son assurance vie. Conseils.

Choisir son assurance vie

Depuis une petite décennie, les banques en ligne se développent et de nombreux établissements bancaires classiques proposent des contrats d'assurance vie. Les produits traditionnels restent majoritaires. Pour preuve, les versements sur des formules en ligne représentent seulement 2% de la collecte totale. Malgré tout, ce nouveau marché tend à gagner du terrain.

Avant toute chose, il est important de choisir son assurance vie en ligne. Opter pour une compagnie d'assurance d'expérience et présente dans le secteur depuis plusieurs années est vivement conseillé. Le service client doit être performant, avec la possibilité de contacter un conseiller en cas de problème ou question.

La gestion pilotée

Cette option, aussi appelée gestion sous mandat, est désormais proposée par de nombreux assureurs en ligne. Il s'agit de confier la gestion de son portefeuille à un professionnel de la finance. Ce dernier définit une stratégie d'investissement, selon les souhaits du souscripteur : profil prudent, équilibré ou offensif. Les performances peuvent être supérieures et la gestion pilotée fait en outre gagner du temps.

La gestion libre

Au contraire, la gestion libre laisse le souscripteur décider des placements sur son assurance vie. Il est ainsi possible d'opter pour une majorité de fonds en Euros ou d'unités de compte, selon ses objectifs. Mais pour ce faire, il est préférable de posséder des connaissances en finances et de suivre l'actualité des marchés.


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.