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Frais et rendement de l'assurance-vie

Edit-Place26/08/2010 à 17:49
Les frais inhérents à la détention d'un contrat d'assurance-vie sont un élément essentiel à l'heure du choix de votre contrat. Frais de dossier, de versement, de gestion et d'arbitrage viennent en effet réduire le rendement du contrat. Vous devez prendre en compte l'ensemble de ces frais sur la durée de vie du contrat pour sélectionner un contrat adapté à vos objectifs.

Frais et rendement des contrats en euros

Un contrat d'assurance-vie en euros est un contrat monosupport. Les frais d'arbitrage sont donc inexistants. De plus, le taux de rendement annoncé par l'assureur est net, c'est-à-dire qu'il inclut les frais de gestion.

Pour comparer le rendement des différents fonds en euros, vous devrez examiner leurs frais de versements et leurs performances passées (taux d'intérêt annuels).

A noter : le taux d'intérêt d'un contrat en euros ne prend pas en compte les prélèvements sociaux (12,1 % prélevés annuellement).

Frais et rendement des contrats multisupport

Le rendement global d'un contrat multisupport dépend de la performance des différents supports d'investissement sélectionnés dans le temps. Cette performance est aussi liée à la stratégie de gestion de votre contrat (arbitrages réalisés en fonction de votre profil d'investisseur). Comparer le rendement de différents contrats multisupport est donc un exercice délicat.

L'analyse et la comparaison des frais (connus) de versement, de gestion et d'arbitrage des différents contrats prennent une importance cruciale à l'heure de choisir un contrat.

A noter : pour limiter le nombre d'arbitrages futurs et réduire l'impact des frais d'arbitrage, vous devez définir au moment de la souscription le choix et la répartition des supports d'investissement.

A noter : dans un contrat multisupport, les frais de gestion du fonds en euros et des unités de compte sont généralement différenciés.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.