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Et si vous étiez bénéficiaire d'un gros contrat d'assurance vie sans le savoir ?

Le Revenu18/10/2016 à 15:31

Plus de 5 milliards d'euros dormiraient dans les caisses des assureurs. (© CC-V. Pickering)

L’Auto­rité de contrôle prudentiel et de réso­lu­tion (ACPR) a révélé un chiffre renversant dans son dernier rapport. Plus de 5 milliards d’euros, correspondant à 1,3 million de contrats vie, dormiraient dans les caisses des assureurs malgré le décès des souscripteurs. Si de nombreux petits contrats sont concernés (la médiane est de 300 euros chez Axa), «a déshérence touche aussi des contrats de plusieurs dizaines de milliers d’euros», constate Bernard Le Bras, président du directoire de Suravenir.

Et si vous étiez bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie sans le savoir ? A priori, le principe est simple, au décès du souscripteur d’un contrat vie, les capitaux sont versés aux bénéficiaires.

Les assureurs sont aujourd’hui mobilisés

Encore faut-il que la compagnie d’assurances ait connaissance du décès (elle doit se renseigner depuis la loi du 11 décembre 2007), qu’elle dispose d’informations fiables pour trouver les bénéficiaires et qu’elle joue le jeu. Depuis quinze ans, la réglementation a renforcé les contraintes pesant sur les compagnies afin de faciliter le versement des capitaux.

Les assureurs travaillent aujourd’hui d’arrache-pied sur le sujet et ont fait d’énormes progrès. « Les sanctions prononcées en 2014 et 2015, pour un montant cumulé de 103 millions d’euros, ont été dissuasives et les ont incités à passer la vitesse supérieure », observe

Lire la suite sur le revenu.com


Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.