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Epargne salariale : bien comprendre son relevé annuel

Edit-Place30/04/2015 à 09:00

En France, de nombreux salariés bénéficient d'une épargne salariale. Pour être tenu informé, le titulaire du plan reçoit chaque début d'année un relevé annuel. Que contient-il ?

Épargne salariale et relevé annuel

L'épargne salariale permet à un salarié d'obtenir un revenu supplémentaire, par le biais d'un dispositif tel que le Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO) ou le Plan d'Épargne Entreprise (PEE). Pour informer les titulaires d'un produit d'épargne salariale, les teneurs de compte ont l'obligation d'adresser un relevé annuel.

Quand le reçoit-on ?

Ce document, aussi appelé « relevé de compte épargne salariale » est généralement envoyé en janvier ou février, par courrier ou par mail. Il a principalement pour objectif de donner des explications sur les échéances de disponibilité de l'épargne, le nombre de parts détenues et la position de compte valorisée au 31 décembre. Les frais applicables aux salariés peuvent aussi être précisés

Montant et disponibilité

Le relevé annuel précise le montant global de l'épargne salariale, qui est normalement exprimé brut, mais l'indication du montant net peut aussi être présente. Par ailleurs, la disponibilité de l'épargne est un autre point important : sur le PEE, l'épargne est bloquée durant cinq ans. Pour un Perco, elle n'est disponible qu'au moment du départ en retraite. Dans les deux cas, certaines situations peuvent donner droit à un déblocage anticipé : mariage, divorce, décès, endettement...

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.