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Epargne : les produits ISR restent peu connus

Edit-Place03/10/2017 à 09:00

Face au manque d'informations communiquées par les banques, les produits d'épargne investis sur des fonds ISR restent très peu connus en France.

2/3 des Français n'ont jamais entendu parler de l'ISR

D'après le sondage annuel réalisé pour le Forum de l'investissement responsable (FIR) et Vigeo Eiris dans le cadre de la Semaine de la finance responsable, deux tiers des Français (66 %) n'ont jamais entendu parler de l'investissement socialement responsable (ISR). Un chiffre qui passe à 65 % pour les détenteurs d'une assurance-vie, à 59 % pour les détenteurs d'épargne salariale, et à 52 % pour les Français investissant en bourse.

Le manque de communication des banques en cause

Le fait que les établissements financiers ne proposent que très peu les produits ISR explique en partie la méconnaissance des Français envers ce type d'investissement. Selon le FIR, à peine 3 % des personnes interrogées se sont vues proposer de l'ISR par leur banque, alors que pour 49 % des investisseurs individuels, les conseillers financiers constituent la source d'information privilégiée en matière d'ISR. Dans l'épargne salariale, où les fonds ISR sont plus présents et plus visibles, 8 % des sondés déclarent avoir déjà investi dans ces produits, contre 3 % des Français détenant au moins un produit financier au total.

Les Français enclins à l'investissement responsable

Cette situation est d'autant plus regrettable que près d'un Français sur deux affirme accorder une place importante aux impacts environnementaux et sociaux dans ses décisions de placements. Parmi les sujets que les sondés voudraient voir pris en compte de manière prioritaire dans leur épargne, on compte le respect des droits de l'homme (80 %), l'égalité homme/femme (70,5 %), la pollution (70,4 %) et le changement climatique (66,7 %).

Les Risques en Bourse

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

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Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

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Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
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