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Critères pour bien choisir son contrat d'assurance vie (ancienneté, frais, conditions de sortie?)

Edit-Place10/05/2013 à 02:00

Les banques et compagnies d'assurance proposent de très nombreux contrats d'assurance vie. Pour s'y retrouver, il est nécessaire de comparer certains points clés.

Privilégier les contrats anciens

Le marché de l'assurance vie est riche de plusieurs centaines de contrats, proposés par les différentes banques, assurances et organismes financiers. L'un des principaux critères à étudier est donc l'ancienneté.

De fait, certains produits sont lancés sur le marché et assortis d'un taux très attractif afin d'attirer une clientèle importante. Mais ces contrats, comme toute offre promotionnelle, seront rapidement mis de côté au profit d'un nouveau contrat. Il est donc plus judicieux de souscrire un contrat ayant fait ses preuves, sur la durée. On sera particulièrement attentif aux produits ayant plus de dix à douze ans.

Comparer les frais

Les frais appliqués à l'entrée sont d'autant plus essentiels à prendre en compte que le rendement des assurances vie a connu une baisse. Ces frais d'entrée sont négociables, il est donc conseillé de discuter avec son conseiller. De nombreux établissements ont choisi de ne pas appliquer de frais d'entrée. Les autres oscillent entre 2 et 4 %.

Les frais de gestion sont aussi à surveiller. L'idéal est de souscrire un contrat assorti de frais de 0,50 % annuels ou au maximum, de 0,70 %.

La rémunération du contrat

Le dernier critère est naturellement le taux de rémunération. Il est judicieux de se renseigner sur les performances servies au cours des dernières années, par le contrat.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.