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Crise de l'Euro : comment sécuriser son assurance vie ?

Edit-Place12/04/2013 à 02:00

La crise de l'Euro, et plus généralement la crise financière, encourage les épargnants à protéger leur capital placé sur un contrat d'assurance vie. Le point sur les bons réflexes.

Face à la crise, protéger son capital

La crise de l'Euro et l'exemple de Chypre, où les dépôts bancaires supérieurs à 100 000 ? doivent être taxés par l'État, encouragent les épargnants à protéger leur capital. C'est d'autant plus vrai pour les titulaires de contrats d'assurance vie multisupport.

Il est donc important de gérer son épargne avec prudence pour limiter les pertes, tout en restant actif.

Protéger son contrat d'assurance vie

Le principal objectif, pour un contrat en unités de compte, est de limiter les pertes. Pour cela, le stop loss est un outil précieux. Le principe est de déterminer un seuil de pertes autorisé. On peut choisir d'appliquer le stop loss sur certaines actions ou sur l'ensemble de son portefeuille. Cette option de gestion peut être gratuite ou payante, selon les assureurs.

On peut également protéger son contrat en sécurisant les plus-values réalisées. Le souscripteur fixera alors un plafond, à partir duquel les plus-values seront versées sur un fond en euros, protégé des aléas de la bourse.

L'investissement progressif

Pour stimuler le rendement de son contrat, tout en restant prudent, l'investissement progressif est une bonne solution. Comme son nom l'indique, il permet d'investir chaque mois ou trimestre une part de son fonds en euros, sur une ou plusieurs unités de compte jugées sures.


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.