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Conserver un PEL de plus de 10 ans, pour son rende

Edit-Place 31/07/2013 à 02:00

Un Plan Epargne Logement est un produit financier qui permet de constituer une épargne et de bénéficier d'un crédit avantageux. Mais est-il judicieux de le conserver plus de dix ans ?

PEL : le principe

Le Plan d'Epargne Logement est un produit d'épargne réglementé par l'État, qui permet de constituer un capital puis de bénéficier d'un prêt à taux avantageux, éventuellement pour réaliser un projet immobilier.

Mais de nombreuses personnes choisissent de souscrire un PEL sans objectif immobilier. Le versement obligatoire de 540 € au minimum par an permet de constituer un capital, qui se révèle disponible après quatre années. Le taux de rémunération de 2,5 % est en outre plus intéressant que celui assuré par le Livret A.

Durée de vie d'un PEL

Il est possible d'effectuer des versements durant au minimum quatre ans et au maximum dix ans. Au-delà, le PEL ne peut plus être alimenté, mais continue à produire des intérêts. Le titulaire d'un Plan d'Epargne Logement peut le conserver, au total, durant quinze ans. Après le 15e anniversaire, le PEL est transformé en livret d'épargne fiscalisé et son taux est fixé par la banque.

Conserver son PEL

Il peut être judicieux de conserver son PEL jusqu'à ses douze ans, afin de bénéficier de son taux de rémunération, de sa disponibilité et de sa fiscalité attractive : seuls les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux. Mais à partir de douze ans, le titulaire doit aussi s'acquitter de l'impôt sur le revenu. On choisira donc de placer son capital sur un autre produit financier, tel qu'une assurance vie.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.