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Comment optimiser un PEL ?

Edit-Place14/10/2015 à 09:00

Le Plan d'Épargne Logement (PEL) est un produit permettant de constituer un capital puis d'obtenir un prêt, auquel s'ajoute une prime d'État. Le point sur les meilleures manières de l'optimiser.

PEL : respecter la phase d'épargne

Le Plan d'Épargne Logement permet à son souscripteur de se constituer un capital. Mais contrairement au Livret A, l'épargne n'est pas disponible. Il n'est ainsi pas possible d'effectuer un retrait sur le plan. Tout retrait entraine effectivement la clôture du PEL. Or, à partir de la quatrième année, le plan permet de faire valoir son droit à l'emprunt : une solution intéressante en vue de réaliser un achat immobilier, puisqu'une prime d'Etat est accordée en plus du prêt. Dans la mesure du possible, il est donc conseillé de ne pas clôturer son PEL au cours de la phase d'épargne des quatre premières années.

Optimiser la prime et les droits à prêt

Pour chaque PEL, les droits à prêt, mais aussi la prime d'État sont calculés selon les versements mensuels ou le dépôt initial. Ainsi, pour obtenir le meilleur prêt et le montant maximal de prime, un certain niveau de versement est nécessaire. À savoir : il est plus facile d'optimiser son PEL en faisant le choix d'un placement de longue durée.

Bénéficier de la prime d'État

Le PEL est intéressant dans l'optique d'un investissement immobilier, car l'emprunt obtenu peut être pris en compte comme un apport. La bonne idée : prendre un crédit PEL d'un montant minimum pour négocier un taux plus intéressant sur le crédit immobilier principal et bénéficier de la prime d'État.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.