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Comment limiter les frais sur son assurance vie ?

Edit-Place28/12/2015 à 09:00

L'assurance vie séduit largement les épargnants. Mais il est important d'être attentif aux différents frais appliqués, afin d'optimiser son contrat. Conseils pour bien choisir, avant de s'engager.

Assurance vie : quels frais ?

L'assurance vie présente plusieurs avantages, parmi lesquels une fiscalité attractive et un rendement pouvant être intéressant. Mais différents types de frais peuvent être exigés par l'assureur. Il importe donc d'être vigilant, au moment de la souscription. On peut tout d'abord trouver des frais d'entrée, à régler au moment de la signature. Des frais de versement sont ensuite payables à chaque versement effectué, dès le premier dépôt. Tout au long du contrat, des frais de gestion sont égalementfacturés.Dans le cas des contrats d'assurance vie multisupports, des frais d'arbitrage s'ajoutent : ils sont prélevés lors d'un transfert de fonds d'un support à un autre.

Souscrire un contrat en ligne

L'une des meilleures manières de réduire les frais de son assurance vie est d'opter pour un contrat en ligne. Aucuns frais d'entrée ne sont généralement facturés. De plus, les frais de versement sont limités. Quant aux frais d'arbitrage, ils peuvent être forfaitaires : une solution plus avantageuse.

S'adresser à un courtier

Lorsque l'on souhaite souscrire une assurance vie sans avoir le temps de réaliser soi-même une étude de marché, il est judicieux de s'adresser à un courtier d'assurances. Ce dernier sélectionne les contrats répondant aux attentes du client. Sa connaissance des différentes formules lui permet d'identifier les contrats les moins coûteux.


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.