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Clôturer une assurance vie avant huit ans : quelles démarches et taxations ?

Edit-Place14/11/2014 à 10:00

Que l'on souhaite investir son capital sur une autre assurance vie ou que l'on souhaite récupérer son argent, il est possible de résilier avant huit ans. Mais il existe des inconvénients.

Rachat total de son assurance vie

Théoriquement, l'assurance vie est un produit financier qui nécessite une durée d'épargne minimum de huit ans. De fait, c'est à partir de ce délai que la fiscalité sur les retraits est la plus intéressante. Néanmoins, l'assurance vie peut être clôturée au bout d'un an, cinq ans ou même six mois si le souscripteur le souhaite. Il procèdera alors à un rachat total de son capital, soit pour se tourner vers une autre formule d'assurance vie jugée plus rémunératrice, soit par nécessité de récupérer son argent.

Quelles démarches pour résilier ?

La résiliation d'un contrat d'assurance vie s'effectue donc à tout moment, au seul moyen d'un courrier adressé à la compagnie d'assurance par lettre recommandée avec deux mois de préavis - mais quinze jours ou un mois sont aussi possibles, dans certains cas : ce point est précisé dans les conditions du contrat.

La taxation avant huit ans

La fiscalité appliquée aux retraits, partiels ou totaux, avant huit ans d'épargne, est la moins intéressante. Pour une clôture du contrat avant quatre ans et en cas de choix du prélèvement forfaitaire libératoire, le taux d'imposition est de 35% hors prélèvements sociaux. Le taux est de 15% entre les 4 et 8 ans du contrat. La taxation des produits par le biais de l'impôt sur le revenu peut être plus intéressante.

Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.