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Choisir son contrat d'assurance vie : courtier ou comparateur en ligne ?

Edit-Place04/10/2013 à 02:00

Le marché de l'assurance vie est si vaste qu'il est utile de se faire aider, pour sélectionner le bon produit. Mieux vaut-il recourir à un courtier ou à un comparateur en ligne ?

Assurance vie : faire le bon choix

Souhaiter souscrire une assurance vie pour se constituer une épargne est une bonne décision. Mais il convient ensuite de choisir le contrat adéquat, qui répondra à ses attentes en termes de gestion et prise de risque, mais aussi au niveau des frais.

Avant même de contacter un courtier d'assurances ou d'employer un comparateur en ligne, il convient donc de cerner ses besoins et possibilités financières.

Le courtier, un conseiller

Le courtier d'assurances est indépendant, cela signifie qu'il ne travaille pas pour une compagnie d'assurance, mais est en mesure de sélectionner différents contrats susceptibles de correspondre à son client.

Le courtier se charge en effet de la recherche, des comparatifs, avant de soumettre différents produits financiers au choix du client. Il peut également négocier les frais ou le taux de rémunération d'un contrat, directement auprès de l'assureur. Son rôle est tout à la fois d'identifier les bons contrats, de conseiller sur les options avantageuses et de mener à bien la souscription.

Le comparateur en ligne

Gratuits, disponibles 24 h/24, les nombreux comparateurs d'assurances vie en ligne sont des outils intéressants pour effectuer une sélection parmi l'offre des contrats. Il est néanmoins conseillé aux novices de demander conseil à leur conseiller bancaire au préalable, pour bien cerner les enjeux d'une assurance vie.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.