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Ce qu'il faut savoir sur le crédit à la consommation

Boursorama avec Pratique.fr10/09/2015 à 15:33

Le crédit à la consommation est un terme générique. Il désigne un prêt financier différent d'un crédit immobilier.

Tout savoir sur le crédit consommation

Une multitude de crédits à la consommation

La législation française regroupe sous le terme de crédit consommation neuf types de prêts :

  • le prêt personnel : vous pouvez utiliser la somme empruntée comme bon vous semble ;
  • le crédit affecté : il se destine à l'achat d'un bien particulier. Le plus courant est le crédit auto ;
  • le crédit gratuit : il est proposé en magasin. il ne fait pas intervenir de taux d'intérêt et vous garantit que vous bénéficiez de l'offre la plus basse dans ce magasin pour un produit donné ;
  • le crédit renouvelable (appelé autrefois crédit revolving) : vous disposez d'une somme d'argent plafonnée. Si vous l'utilisez, entièrement ou partiellement, vos remboursements permettent de reconstituer le capital de départ ;
  • la location avec option d'achat (LOA) appelée aussi leasing ;
  • la carte privative : elle est généralement proposée par les enseignes de grande distribution ;
  • le prêt étudiant garanti par l'État : il peut être remboursé à l'issue de vos études ;
  • le prêt viager hypothécaire : il n'est accordé qu'aux propriétaires d'un bien immobilier ;
  • le microcrédit personnel : il est accordé par le biais d'un réseau d'accompagnement social.

Un crédit consommation a un montant plafonné

Le crédit à la consommation permet d'emprunter des sommes variant entre 200 € et 75 000 €. Dans cette fourchette, le montant maximum est défini par le type de crédit que vous choisissez. Un prêt étudiant peut par exemple atteindre 15 000 €.

Votre solvabilité à la loupe

Organisme de crédit ou banques doivent étudier votre solvabilité avant de vous accorder un crédit à la consommation. Vous devez vous soumettre à un entretien. Au cours de celui-ci, le prêteur doit vous fournir toutes les informations sur le crédit que vous souhaitez contracter :

  • durée ;
  • montant des remboursements ;
  • type de crédit ;
  • coût total de l'emprunt.
Vous pourrez à l'issue de cette conversation recevoir une offre de crédit. Elle peut aussi vous être envoyée par la Poste.

Un délai de réflexion

Vous avez droit à 15 jours de réflexion pour accepter ou refuser une offre de crédit. Dès que vous acceptez la proposition qui vous est faite, vous ne pouvez plus revenir en arrière. Vous devez respecter les termes de votre contrat et rembourser votre emprunt. En revanche, vous devrez attendre un délai de sept jours entre la signature du contrat et le versement des sommes prêtées.

Trucs et astuces

Lors de la signature de votre offre de crédit, une assurance vous est proposée. Vous n'avez pas l'obligation d'y souscrire et vous pouvez choisir une compagnie différente de celle suggérée. Elle vous couvre en cas d'invalidité ou de décès.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.