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Ce qu'il faut prendre en compte pour calculer sa retraite

Boursorama avec Pratique.fr29/09/2015 à 09:55

En fin de carrière, les personnes âgées pensent à leur retraite et se demandent combien ils peuvent espérer toucher chaque mois. Le calcul n'est pas sorcier, mais il réclame d'avoir des informations précises sur votre parcours.

Eléments pour le calcul de la retraite

Pour une retraite à taux plein

Un travailleur ne peut pas partir en retraite avant d'avoir atteint l'âge légal. C'est la seule condition légalement nécessaire. Et en période de crise, cet âge est amené à évoluer à la hausse. En 2015, sauf cas particulier, il est possible de partir à la retraite à 60 ans si l'on est né avant le 1er juillet 1951.
En plus de cela, il faut avoir cotisé les trimestres de travail nécessaires pour avoir une retraite à taux plein.
A partir de cet instant, vous pouvez bénéficier de cette retraite. Vous aurez besoin de connaître, pour la calculer, de vos 25 meilleurs salaires annuels. Faites la moyenne de ces salaires, et vous obtiendrez votre salaire annuel moyen.
A partir de là, le calcul de la retraite est très simple : elle est la moitié de votre revenu annuel moyen. En clair, si vous avez touché 1 500 euros par mois en moyenne au cours de vos 25 meilleures années de salaire, votre retraite sera de 750 euros par mois.

Retraite minorée, retraite majorée

Il est tout à fait possible de partir en retraite en ayant l'âge requis, mais sans avoir obtenu tous les trimestres nécessaires à une retraite à taux plein. Autrement dit, sans avoir travaillé suffisamment longtemps.
C'est là qu'intervient le système de décote/surcote. La décote est la minoration de votre retraite.
La décote s'établit à 1,625% par trimestre : pour chaque trimestre manquant à une retraite à taux plein, votre pension est minorée de 1,625%.
A l'inverse, si vous avez établi des trimestres supplémentaires, alors que vous aviez l'âge pour partir, vous pouvez bénéficier d'une surcote.
Le taux appliqué dans ce cas dépend de la date d'effet. Mais sachez que pour chaque trimestre cotisé après le 1er janvier 2009, ou après le 65e anniversaire de l'assuré, la pension est majorée de 1,25%.
Pour le calcul de la retraite, les trimestres retenus :

  • - ceux cotisés au régime général des salariés ou aux autres régimes de retraite obligatoire (en fonction de votre profession) ;
  • - ceux cotisés dans des périodes reconnues, sous conditions. Cela peut être des stages ou des rachats de trimestres, par exemple.

Trucs et astuces

N'attendez pas la fin de votre carrière pour faire le point. Dès 30 ans, commencez à vous interroger sur la façon dont vous cotisez et où vous en êtes. Ensuite, tous les 10 ans, puis tous les 5 ans, prenez rendez-vous avec votre caisse de retraite pour faire le point une nouvelle fois.

Les Risques en Bourse

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.