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Bientôt une complémentaire santé pour tous

Le Figaro09/04/2015 à 17:11

Alors que la réforme de la complémentaire santé collective obligatoire est engagée, des questions se posent. Quels acteurs vont s'imposer sur le marché de la mutuelle d'entreprise ? Quelle couverture sera proposée aux salariés ?

Tous les salariés ne bénéficiant pas de mutuelle santé d'entreprise vont pouvoir, au plus tard le 1er janvier 2016, adhérer à un contrat collectif. Voici un rappel de la réforme, l'état du marché actuel et futur de la complémentaire santé, ainsi qu'un point sur la couverture minimale annoncée par le gouvernement.

Une réforme en marche

La loi sur la sécurisation de l'emploi basée sur l'ANI (Accord National Interprofessionnel) de janvier 2013 engage une réforme de la complémentaire santé. Ainsi, à partir du 1er janvier 2016, toutes les entreprises devront avoir souscrit à un contrat de complémentaire santé collectif. L'employeur finançant au moins 50% de la cotisation totale, le reste restant à la charge du salarié. La couverture choisie devra comprendre des garanties minimales définies par la loi.

Toutes les entreprises ne disposant pas de complémentaire santé obligatoire sont concernées par ce dispositif. Les sociétés dont la complémentaire santé ne propose pas la couverture légale minimum ou finançant actuellement moins de 50% du contrat devront également modifier leurs accords d'entreprise.

Vers un bouleversement du marché de la complémentaire santé

La réforme concerne 4 millions de salariés alors que 3,6 millions d'entre eux sont déjà couverts par une complémentaire santé individuelle. En effet, une part importante de ces salariés va bientôt devoir adhérer à une complémentaire collective et les experts estiment entre 4 et 5 milliards d'euros le montant transféré de contrats individuels vers des contrats d'entreprise. Dès lors, une bataille des mutuelles s'engage avec l'arrivée de nouveaux acteurs comme les banques et la formation d'alliances.

Jusqu'en 2013, les instituts de prévoyance, sous la coupe des syndicats, exerçaient leur influence en désignant une complémentaire santé pour toutes les entreprises couvertes par un accord de branche. Depuis la réforme, même si les employeurs sont libres de choisir leur mutuelle santé, les assureurs craignent que les partenaires sociaux continuent d'orienter la décision des petits patrons. Par ailleurs, certains instituts de prévoyance créent des alliances avec des grandes mutuelles pour bénéficier d'un réseau de distribution fort et les grands groupes mutualistes se rapprochent les uns des autres pour mutualiser leurs compétences et leurs investissements.

Une couverture collective pour tous les salariés

Les contrats des mutuelles santé collectives devront respecter une couverture minimale encore à définir. On estime que ces garanties seront souvent inférieures celles proposées actuellement par la plupart des mutuelles d'entreprise. Les complémentaires santé risquent donc de revoir à la baisse leur contrat pour proposer le tarif le plus bas. Ainsi, on peut craindre que les mutuelles santé comptent sur des options entièrement supportées par le salarié pour gagner de l'argent!

À savoir

Si vous disposez déjà d'une complémentaire santé individuelle, vous pouvez, sous certaines conditions, refuser l'adhésion à la mutuelle collective. Vous pouvez également la conserver en plus pour compléter les remboursements de votre mutuelle d'entreprise.

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