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Avoir une assurance vie après 70 ans

Edit-Place30/11/2015 à 09:00

Souvent souscrite afin de préparer sa retraite, l'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité intéressante pour les versements effectués avant 70 ans. Mais est-elle judicieuse au-delà de cet âge ?

Versements avant 70 ans

L'assurance-vie peut être souscrite pour constituer un capital, préparer sa succession ou se constituer un complément de retraite. Sa fiscalité est l'un de ses atouts puisque les versements effectués sur un contrat avant les 70 ans du titulaire sont considérés comme étant « hors succession ». Chaque bénéficiaire d'un contrat détenu par une personne de moins de 70 ans profite en outre d'un abattement fiscal de 152 500€.

Versements après 70 ans

Après 70 ans, exception faite des contrats souscrits avant le 20 novembre 1991, les versements intègrent la succession du souscripteur. Les droits de succession s'appliqueront donc au décès de la personne. Chaque bénéficiaire désigné pourra seulement profiter d'un abattement unique de 30 500€ sur l'épargne investie après les 70 ans du souscripteur. De ce point de vue, il est donc plus intéressant de placer son épargne avant 70 ans.

Des atouts, néanmoins

La généralité est de considérer l'assurance-vie comme une solution d'épargne intéressante jusqu'à ses 70 ans. Mais même au-delà, un contrat peut être avantageux, car tous les gains générés par les versements effectués après les 70 ans du souscripteur sont exonérés. Dans certains cas, un versement après 70 ans pourra même être moins taxé que s'il avait été réalisé avant 70 ans. Il peut être intéressant de s'adresser à son conseiller pour adopter la meilleure stratégie.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.