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Auprès de qui souscrire une assurance-vie

Le Figaro14/08/2012 à 17:48
L'assurance-vie n'est plus l'apanage des seules compagnies d'assurance. Les banques comme les courtiers en ligne proposent désormais leurs propres offres. Quels sont les atouts de chaque interlocuteur et lequel choisir ?
Les compagnies d'assurance

Ce sont les compagnies d'assurance qui ont créé les placements en assurance-vie. Elles disposent d'importants actifs, investis en obligations et en immobilier, et bénéficient d'une notoriété établie. Leurs contrats sont commercialisés à travers trois réseaux:

- les conseillers salariés,

- les agents généraux (professionnels indépendants, mais partenaires d'une seule compagnie).

Les bancassurances

Les banques, spécialistes du placement financier, ont naturellement intégré l'assurance-vie à leur offre. Leurs contrats sont basés sur leur catalogue «maison» de SICAV et de FCP. Les contrats ont généralement une structure simple et offrent des options de gestion limitées. Dans leur conception, ils sont destinés à répondre aux besoins du plus grand nombre.

Leur point fort: Votre banquier est votre interlocuteur unique pour gérer l'ensemble de vos placements.

Les courtiers traditionnels

Ce sont des conseillers indépendants, qui travaillent avec plusieurs compagnies. Ils sont libres de leurs partenariats et sélectionnent les contrats selon les attentes de leurs clients. En pratique, ils travaillent toujours avec plusieurs compagnies d'assurance-vie.

Les compagnies construisent pour les courtiers en assurance des contrats d'assurance-vie spécifiques, dits «à architecture ouverte» ou «en multi-gestion». Cela signifie qu'il est possible d'investir, à l'intérieur de ces contrats, sur des supports proposés par plusieurs sociétés de gestion au lieu d'une seule. L'épargnant peut ainsi choisir les supports d'investissement dans une gamme plus large.

Le point fort des courtiers: leur expertise permet de proposer un large choix de contrats d'assurance-vie, allant du plus simple au plus élaboré.

Les courtiers en ligne

Comme les courtiers traditionnels, ils sélectionnent les meilleures assurances-vie du marché en privilégiant les contrats en multi-gestion. Leur structure leur permet d'offrir un large choix de compagnies et de négocier des frais très bas. Accessibles, ils proposent des comparatifs d'assurance-vie en ligne détaillés qui facilitent le choix et la comparaison des contrats.

Leur point fort: l'accès à une large sélection des meilleurs contrats d'assurance-vie au meilleur coût.

LIRE AUSSI:

» L'impact des agences de notation sur l'assurance-vie

» Assurance-vie: les questions à se poser avant de signer

SERVICE:

» Profitez de la meilleure assurance-vie avec CPLUSSUR.com

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.