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Assurance vie : taux de rendement en 2013

Edit-Place17/12/2013 à 01:00

Les taux de rendement servis par les contrats d'assurance vie poursuivent leur baisse, entre 2,5 et 2,6 %. La prise de risque devient inévitable pour obtenir de meilleurs résultats.

Des taux faibles

Même si l'assurance vie reste le produit d'épargne préféré des Français, les faibles taux de rémunération des contrats pèsent sur son attractivité. En dix ans, on estime en effet que les rendements ont baissé de 1,9 %. Les fonds en euros, sécurisés, sont les premiers à en pâtir. En 2012, les taux moyens étaient de 2,8 à 2,9 % avant prélèvement, soit un taux net de 2,35 et 2,45 %. La baisse se poursuit pour l'année 2013, puisque le rendement moyen est évalué entre 2,5 et 2,6 % avant impôts.

Des disparités de taux

Pour limiter la chute des taux d'intérêt servis par leurs contrats, certains assureurs ont puisé dans leurs ressources afin de maintenir ou améliorer les rendements. Mais de façon globale, des disparités de taux existent selon les assurances vie souscrites. Les contrats les plus performants peuvent atteindre 3,9 % tandis que les plus mauvais tournaient aux alentours de 2 %.

Accepter le risque

Pour dynamiser son taux de rendement, il devient indispensable de diversifier son portefeuille. Car les fonds en euros sont sécurisés, mais ne permettent pas de bénéfices élevés.

Selon les professionnels du secteur, une part de 20 à 30 % d'unités de compte est préconisée si l'on souhaite obtenir de meilleures performances. De fait, ces fonds ont rapporté une moyenne de 12,5 % en 2012. Les placements dans l'immobilier sont aussi conseillés.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.