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Assurance-vie : quelle est la différence entre avance et retrait ?

Edit-Place26/03/2018 à 09:00

Afin de récupérer de l'argent placé sur une assurance-vie, il est possible d'effectuer un rachat ou de demander une avance à son assureur. Quelle est la différence entre ces opérations ?

Le retrait, une opération imposable

Un épargnant qui souhaite utiliser de l'argent présent sur son contrat d'assurance-vie peut choisir d'effectuer un retrait ou un rachat. Il peut bénéficier d'un rachat total : la totalité des liquidités placées lui sont restituées, ce qui entraîne la clôture du contrat. Il peut aussi effectuer des rachats partiels, ponctuels ou programmés. En cas de retrait sur une assurance-vie, les intérêts accumulés sur les sommes retirées sont imposés.

L'avance, un prêt consenti par l'assureur

S'il n'a besoin que d'une fraction des fonds présents sur son contrat d'assurance-vie, l'épargnant peut également demander une avance. Cette opération correspond à un prêt in fine accordé par l'assureur et implique le paiement d'intérêts. Elle n'est pas considérée comme un retrait : l'épargne placée n'est pas modifiée, elle continue de générer des intérêts, et aucune fiscalité n'est appliquée. Le délai de remboursement maximal d'une avance sur un contrat d'assurance-vie est de trois ans, renouvelables une ou deux fois.

Des conditions d'avance variables

Les modalités de l'avance (taux d'intérêt, montant maximal) sont variables en fonction des compagnies d'assurance. La somme prêtée n'excède habituellement pas 80 % des capitaux investis sur les fonds en euros et 60 % de l'argent placé sur des unités de compte.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.