Assurance vie : protégez vos bénéficiaires d’une baisse de la Bourse

information fournie par Le Revenu •24/03/2019 à 09:21

Incluse dans le contrat, la garantie plancher est une solution efficace, mais attention quand elle est en option. (© Adebestock)

Dynamiser un contrat d’assurance vie sans que vos bénéficiaires en supportent le risque. C’est ce que permet la garantie plancher de votre contrat d’assurance vie. Explications et conseils !

La Bourse est capricieuse depuis plusieurs mois (– 11 % pour le CAC 40 en 2018). A long terme, les actions sont pourtant l’un des meilleurs placements.

Pour profiter de leur potentiel de performance tout en préservant les bénéficiaires du contrat des aléas des marchés, la garantie plancher doit faire l’objet de toute votre attention. Cette assurance décès est logée dans un contrat d’assurance vie multisupport.

Dans sa version classique, elle garantit que, à votre décès, vos bénéficiaires toucheront au minimum les versements que vous avez effectués sur le contrat (diminués bien sûr des éventuels retraits et avances), même si le contrat est en moins-value du fait d’une baisse des marchés. Elle convient donc aux assurés qui veulent diversifier leur contrat d’assurance vie au profit de Sicav (appelées unités de compte dans le cadre de l’assu­rance vie), dont la valeur fluctue à la hausse et à la baisse.

Par exemple : vous versez 100.000 eu­ros sur un contrat sans frais d’entrée. Compo­sé entièrement de fonds en actions, il suivra peu ou prou l’évolution des Bourses mondiales. Si elles se mettent à trébucher de 20 %, faisant baisser temporairement la valorisation du contrat à 80 000 eu­ros, et, si vous décédez à ce moment-là, vos bénéficiaires toucheraient non pas 80.000, mais 100.000 eu­ros.

Tous les contrats ne dis­po­sent