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Assurance-vie : peut-on échapper aux frais d'ouverture de dossier ?

Boursorama avec Pratique.fr16/02/2016 à 16:55

Si l’assurance vie reste le placement préféré des français, l’ouverture d’un contrat donne souvent lieu à des frais de dossier. Il est possible d’optimiser l’investissement et d’obtenir un rabais de la part de votre banque ou votre assureur.

Que sont les frais d’ouverture de dossier ?

Le plus souvent, les frais de dossier sont forfaitaires et payables en une fois dès l’ouverture du contrat. Leur montant peut être de quelques dizaines d’euros. Tous les organismes bancaires ou d’assurance ne recourent pas à cette pratique.

Comment y échapper ?

Comme pour les comptes et cartes bancaires, de nombreux organismes en ligne vous proposent des contrats sans frais d’ouverture, en permanence ou à l’occasion d’offres promotionnelles. Certains offrent même un bonus à l’occasion de votre premier versement. Enfin, si votre organisme classique vous demande des frais de dossier, vous pouvez facilement les négocier en utilisant ces arguments ou en effectuant un premier versement conséquent.

Quels sont les autres frais du contrat d’assurance-vie ?

- Les frais d’entrée : chaque nouveau versement donne lieu à des frais d’entrée ou de versement allant de 1% à 3,5%. Sachant que le rendement d’une assurance-vie est du même ordre, il faut alors au moins un an pour récupérer sa mise initiale.
- Les frais de gestion : des frais allant jusqu’à 1% des versements et intérêts peuvent être prélevés chaque année pour frais de gestion. Ces frais sont déjà retirés du rendement du contrat annoncé par le banquier ou l’assureur.
- Les frais d’arbitrages : dans le cadre d’une assurance-vie multisupport, alliant fonds en euros et fonds en unités de compte, des frais d’arbitrage sont prélevés à l’occasion des virements de capitaux d’un fonds à un autre. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées. Un certain nombre de transferts annuels gratuits peut également être offert.

Bien comparer les contrats

La multiplication des frais et les différentes offres en termes de rendement obligent le souscripteur a bien comparer les produits proposés avant de signer et à les mettre en concurrence. Il ne faut pas hésiter à bien négocier à l’ouverture du contrat et pendant toute sa durée. Il en va de votre argent durement gagné.

Trucs et astuces :

De nombreux comparateurs en ligne vous permettent de visualiser plus facilement les offres disponibles.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.