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Assurance vie ou PEL : que choisir en 2014 ?

Edit-Place06/06/2014 à 11:00

L'assurance vie et le PEL sont deux produits financiers très appréciés par les épargnants français. Le point sur leurs qualités et défauts et conseils pour bien choisir en 2014.

Assurance vie, le long terme

Si le Plan d'Épargne Logement s'accompagne d'un taux de rémunération fixé à 2,50%, l'assurance vie a l'avantage d'offrir un taux de rémunération supérieur, aux alentours de 3,50% pour cette année. Mais ce taux peut évoluer et atteindre 4% ou plus d'ici cinq ans. Car il est plus intéressant d'envisager un contrat sur la durée, en euros ou sur des fonds en actions.

L'autre atout de l'assurance vie est son absence de plafond. Au fil des années, il sera donc possible de placer toute son épargne sur ce produit financier afin de développer son capital. On pourra aussi effectuer des retraits partiels.

Le PEL, l'épargne à moyen terme

Le Plan d'Épargne Logement s'envisage pour une durée limitée. Au-delà de 15 ans, le PEL se transforme en livret fiscalisé et le souscripteur perd son droit au prêt et à la prime d'état. Autre faiblesse : il ne permet pas de retrait. Il faut donc être certain de s'engager durant au moins huit ans pour le choisir.

En revanche, il offre l'avantage de la sécurité puisque le taux de rendement à 2,50% est garanti.

Comment choisir ?

Pour l'assurance vie, seuls les retraits partiels sont d'abord fiscalisés. L'âge du contrat entre ensuite en compte. Les intérêts du PEL sont quant à eux exonérés d'impôt, ce qui constitue un indéniable atout. En somme, c'est le besoin d'une épargne disponible ou non, la sécurité du capital et la durée souhaitée de placement qui permettent de trancher.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.