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Assurance vie : maitrisez les frais de votre contrat

Le Revenu18/02/2015 à 07:05

Le taux de rendement moyen du fonds en euros se replie régulièrement : 2,9% en 2012, 2,8% en 2013 et 2,5% en 2014. (© S. Laporte / Le Revenu)

(lerevenu.com) - Les frais les plus visibles sont ceux que vous supportez à la souscription et sur chacun de vos versements. A la fin des années 1990 de nombreux établissements n'hésitaient pas à retenir 4 à 5% à l'entrée. Fort heureusement, les choses évoluent dans le bon sens. Il faut dire qu'avec un taux de rendement moyen du fonds en euros en repli régulier - 2,9% en 2012, 2,8% en 2013 et 2,5% en 2014 selon une première estimation de la Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA) - ces frais pèsent lourd. Prenons un exemple : vous versez 20.000 euros sur un contrat facturant des frais de 5%. Le montant net placé sur le fonds en euros n'est donc que de 19.000 euros. Avec un taux de rendement moyen de 2,5%, soit 2,11% net des prélèvements sociaux, il faudrait exactement 2,5 ans pour les rembourser. Vu sous cet angle, il est plutôt logique que leur niveau moyen ait baissé.

Bloc "A lire aussi"

La concurrence du canal internet et de rares acteurs traditionnels qui, dès les années 2000, ont choisi de ne plus facturer de frais à l'entrée a aussi participé à cette décrue. En outre, près de 85% du stock de l'assurance vie sont placés sur le fonds en euros. Ce succès à très certainement lui aussi participé à la baisse de la note car un fonds en euros ne demande pas le même suivi que des unités de compte. Si bien qu'aujourd'hui des frais supérieurs à 2% sont

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Les Risques en Bourse

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.