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Assurance vie : les rendement des fonds en euros toujours plus surveillés

Le Revenu22/06/2016 à 08:44

Les assureurs vie menacés par la baisse des taux. (© DR)

Un mouton à cinq pattes. Tel est le qualificatif qui convient à merveille au fonds en euros d’un contrat d’assurance vie. Ses caractéristiques sont hors normes : il permet de bénéficier des performances supérieures du passé tout en profitant d’une garantie en capital, d’une liquidité à tout instant et d’un effet cliquet pour sécuriser annuellement les intérêts qu’il génère. Et côté performances c’est plus que bien eu égard au contexte de marché. En 2015, les fonds en euros ont distribué un rendement moyen, net de frais de gestion, de 2,3 %, ce qui représente encore 0,7 point de plus que le rendement actuel des obligations de l’État Français sur une maturité… de 50 ans.

Malheureusement ces avantages comparatifs sont aujourd’hui menacés. A de multiples reprises, L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), l’organe de supervision des banques et des assurances, a alerté les compagnies d’assurance vie sur la nécessité de baisser plus fortement les rendements des contrats vie afin de «mieux préparer l’avenir» et de faire ainsi face au niveau actuel des taux d’intérêt. Plus récemment, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), qui est l’autorité macroprudentielle française chargée d’exercer la surveillance du système financier dans son ensemble estime que «l’ajustement à la baisse des rémunérations des contrats d’assurance vie intervenu

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Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.