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Assurance vie : le point sur les rendements en 2013

Le Figaro22/01/2014 à 13:04

Chaque année, les rendements servis par les contrats d'assurance vie sont évalués. En 2013, les taux moyens ont enregistré une nouvelle baisse avec un niveau entre 2,5 et 2,6%.

Assurance vie: baisse constante

L'assurance vie est sans conteste le produit d'épargne favori des français. Mais les taux de rendement, en baisse constante ces dernières années, tendent à réduire son attrait. En l'espace de dix années, les taux ont ainsi perdu près de 2%.

Cette tendance s'est confirmée en 2013, principalement pour les contrats d'assurance vie placés sur des fonds en euros, les moins risqués. Ils sont passés de 2,8 à 2,9% avant impôts, soit 2,35 à 2,45% nets, à un rendement moyen de 2,5 à 2,6% avant impôts.

Assurance vie: des taux variables

Si la tendance est à la baisse des taux de rendement, les performances enregistrées en 2013 varient selon les assurances vie et les placements qu'elles intègrent. De fait, les contrats les plus rémunérateurs ont rapporté jusqu'à 3,9%, tandis que les plus mauvais peinaient à atteindre 2% d'intérêt.

Conscients de la situation économique délicate, certains assureurs ont fait le choix de puiser dans leurs ressources financières afin d'améliorer, ou tout au moins préserver les rendements de leurs contrats.

Équilibrer les risques

L'assurance vie a le grand avantage de pouvoir s'adapter au profil de l'épargnant, en recherche de placements risqués ou prudents. Pour améliorer les performances de son contrat, les unités de compte restent la meilleure option. En 2012, ces fonds ont effectivement rapporté 12,5% en moyenne.

Une proportion de 20 à 30% d'actions est donc préconisée, en association avec des fonds en euros.

À savoir: la diversification de portefeuille est la meilleure manière de dynamiser le rendement de son assurance vie.

Assurance vie: perspectives pour 2014

Selon les acteurs du secteur, les rendements de l'assurance vie pourraient encore connaître une baisse en 2014. Les taux moyens sont estimés, pour l'heure, entre 2,40 et 2,50% avant prélèvements sociaux.

Mais le faible niveau de l'inflation, à 0,7%, conserve l'intérêt protecteur des contrats en euros face à l'érosion monétaire.

Pour souscrire une assurance vie alliant performance et risque maîtrisé, il est judicieux de se tourner vers un courtier. Celui-ci saura vous orienter vers les meilleures propositions des assureurs.

SERVICE:

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

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Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

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Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
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