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Assurance vie et pacte adjoint

Edit-Place08/11/2013 à 01:00

Le pacte adjoint permet d'effectuer un don, sans recourir à un notaire. Pour une assurance vie, il s'agit d'un acte sous seing privé donnant la possibilité de faire un don à un petit-enfant.

Pacte adjoint : le principe

Le pacte adjoint est un acte signé sous seing privé, c'est-à-dire par les parties concernées. En l'occurrence, il permet au souscripteur d'une assurance vie de définir les conditions d'un don attribué à un tiers, mais aussi de préciser les modalités de gestion de cet argent. Cet acte gratuit ne nécessite pas la présence d'un notaire, il a lieu entre le donateur et le donataire.

Mais le pacte adjoint peut aussi avoir lieu à l'occasion d'un don bancaire ou d'un don manuel.

Avantage du pacte adjoint

Cet acte, sous forme de formulaire, a l'avantage d'être gratuit. Il permet à un titulaire d'assurance vie d'apporter une aide financière, voire de transmettre une partie de son capital, tout en conservant le contrôle sur son contrat. De plus, le pacte adjoint permet de veiller à l'emploi des fonds versés. Le plus souvent, cet acte lie un grand-parent à son petit-enfant.

Il est d'ailleurs possible de fixer un âge à compter duquel le donataire pourra disposer de la somme reçue (par exemple, 25 ans).

Le don manuel

Le titulaire d'un contrat d'assurance vie peut effectuer un don manuel dans la limite de 31 395 € tous les six ans, pour chacun de ses petits-enfants. Cette démarche est en franchise de droits. En complément de ces dons, le titulaire peut continuer à effectuer des versements sur son assurance vie, pour faire croître son capital.

Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.