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Assurance logement : pourquoi faut-il faire appel à un expert suite à un sinistre ?

Boursorama avec Pratique.fr 21/09/2015 à 14:20

Même si cela n'est pas souhaitable, nous pouvons tous, à un moment ou à un autre, avoir besoin de faire appel à un expert d'assurance. Mieux vaut savoir à quoi s'attendre en cas de besoin.

Faire constater un sinistre par un expert

Quel est le rôle de l'expert ?

C'est grâce à l'expertise que l'assureur détermine le montant de l'indemnisation proposée.
L'expert dresse donc un rapport dans lequel il :

  • - identifie quels sont les biens endommagés, détruits ou volés ;
  • - détermine les circonstances du sinistre ;
  • - décrit les dommages en détail et les chiffre en évaluant la vétusté des biens ;
  • - préconise des mesures conservatoires si besoin ;
  • - indique les modalités de remplacement ou réparation pour permettre à l'assureur de chiffrer les dépenses qui seront engagées par l'assuré à la suite du sinistre.

Pour permettre à l'expert de rendre le rapport le plus juste possible, l'assuré doit lui remettre tous les justificatifs qui permettront d'évaluer les biens endommagés : factures d'achat, de réparations ou d'entretien, bons de garantie, actes notariés, photos…Autrement dit, tout ce qui peut prouver la présence et la valeur des biens perdus dans le sinistre.

L'expertise est-elle obligatoire ?

La loi rend l'expertise obligatoire en cas de sinistre dans le cadre d'une assurance dommages ouvrage.
De même, dans le cas d'une catastrophe technologique dont les dommages sont élevés, un expert est obligatoirement mandaté pour constater et chiffrer les dégâts occasionnés.
Il est également nécessaire de recourir à un expert lorsqu'une l'estimation de gré à gré n'est pas possible. Par exemple dans le cas de sinistres importants ou lorsque l'assuré n'est pas d'accord avec la proposition de l'assureur.

Les différentes expertises possibles

Lorsque l'expert a remis son rapport, il est possible que l'assuré ne soit pas d'accord avec ses conclusions. Dans ce cas, ce dernier peut demander une contre-expertise, généralement à sa charge.
Les rapports des deux experts sont ensuite comparés. Si le second est en accord le premier, l'assuré doit accepter les conclusions rendues et donc les indemnisations proposées par l'assurance.
En revanche, si les deux experts ne sont pas d'accord, il est possible de faire appel à un troisième expert pour procéder à une tierce expertise dont les frais sont partagés entre l'assureur et l'assuré.
Si à la suite de la tierce expertise les partis ne tombent toujours pas d'accord, il existe en dernier recours la possibilité de s'adresser au tribunal pour faire mandater un expert judiciaire par le juge.

Trucs et astuces

Attention, s'engager dans le processus des contre-expertises peut sensiblement prolonger la durée d'attente avant la prise en charge du sinistre par l'assurance. De même, les expertises peuvent coûter cher. Veillez donc à vous lancer dans ce processus que si vous êtes sûr de votre démarche.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.