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Action sociale et prévoyance

Boursorama avec Pratique.fr28/12/2015 à 12:35

Les organismes de prévoyance disposent tous d'un budget destiné à développer des initiatives sociales, parallèlement aux services qu'ils proposent habituellement. Ces actions peuvent prendre des formes très diverses.

La prévoyance doit comprendre un aspect social

L'action sociale d'une caisse de prévoyance ?

La loi les y oblige : les institutions de prévoyance doivent prévoir une partie de leur budget dans un volet constitué d'actions sociales.

Ce que l'on nomme « actions sociales » est regroupé dans 4 catégories :

  • - Les aides individuelles, qui sont évidemment destinées à une personne ;
  • - Les aides collectives, qui prennent place dans des entreprises ;
  • - Les services d'action sociale ;
  • - Les services liés à des prêts ;


Ainsi, le centre technique des institutions de prévoyance, ou CTIP, a rapporté qu'en 2014, le montant de ces actions sociales s'était élevé à 100 millions d'euros, répartis entre les 4 catégories ci-dessus. En 2008, le chiffre était de 23 millions d'euros.
En arrière-plan, les agences sont libres de répartir leur budget comme elles le souhaitent (en 2014, les aides individuelles obtenaient le budget le plus important).

Dans quelles situations cela va-t-il m'aider ?

Dans les faits, une action sociale peut prendre des formes très différentes. Une action sociale peut consister en la réservation d'une chambre dans un institut médical spécialisé pour votre cas. Il peut s'agir d'investir dans la recherche médicale, ou de financer une campagne de prévention contre le tabac.

Il peut tout aussi bien s'agir d'aides financières ou de subventions : l'action sociale vise aussi à accorder des bonifications de prêts, pour des personnes qui sont souvent laissées seules face à leur assureur.

Un pan entier est accordé aux aides collectives, qui sont concrètement les aides sociales appliquées dans les entreprises. Dans ce cas, les actions sociales peuvent agir sur la retraite des salariés, ou sur le chômage lorsque ceux-ci perdent leur emploi. L'agence Malakoff a ainsi créé la fondation Alzheimer, qui effectue des recherches sur la célèbre maladie.

Il faut signaler que l'aide, si elle est déjà importante, laisse des vides. Jusque-là, les millions d'euros investis par les institutions de prévoyance ne suffisent pas à protéger toutes les personnes concernées. Il subsiste des soins, par exemple, qui ne sont pas ou insuffisamment remboursés.

Trucs et astuces

Si vous avez été embauché, pensez à vous renseigner non pas juste sur les éventuelles actions sociales en cours dans l'entreprise, mais sur toute couverture collective. Vous saurez précisément ce que votre société vous apporte en terme de couverture sociale. Pensez à envisager une complémentaire qui comblera les vides.

Les Risques en Bourse

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

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Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.