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À quel âge souscrire un contrat d'assurance vie ?

Edit-Place17/01/2017 à 09:00

L'assurance-vie permet de se constituer une épargne afin de financer un projet ou de préparer sa succession. Peut-on souscrire un contrat d'assurance-vie à tout âge ?

Changement des règles fiscales après 70 ans

Légalement, il n'existe ni âge minimal ni âge maximal pour souscrire une assurance-vie. Certains assureurs refusent néanmoins d'ouvrir un contrat aux personnes de plus de 85 ans, comme le préconise la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances). Les règles fiscales changeant après les 70 ans de l'assuré (les sommes versées au-delà de cet âge sont soumises aux droits de succession), il est conseillé d'effectuer l'ensemble des versements avant cette limite.

Souscrire une assurance-vie quand on est jeune

L'assurance-vie est un produit tout à fait adapté aux jeunes, en vue de financer un projet immobilier ou sa retraite par exemple, tout en bénéficiant d'une épargne disponible en cas de coup dur. Ouvrir un contrat avant ses 30 ans, en optant pour des versements mensuels, permet de se constituer une épargne sur une longue période et de profiter des avantages fiscaux liés à l'assurance-vie durant de très nombreuses années.

Ouvrir un contrat d'assurance -vie à un enfant

Un enfant, voire un bébé, peut également posséder un contrat d'assurance-vie, ouvert à son nom et alimenté par un membre de sa famille. Cela est un bon moyen pour les parents ou les grands-parents de constituer un capital à leur (petit-)enfant, que celui-ci pourra utiliser pour financer ses études ou l'achat d'un véhicule.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.