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5 questions fréquentes à propos de l'assurance vie

Boursorama avec Pratique.fr10/09/2015 à 15:33

Si le contrat d'assurance vie est l'un des moyens d'épargne préférés des français, il n'en demeure pas moins difficile à comprendre. Pour vous aider, voici les réponses aux 5 questions les plus courantes.

tout savoir sur l'assurance vie

1. Pourquoi souscrire une assurance vie ?

L'assurance vie présente l'intérêt de répondre à des besoins différents : placer son argent sur le long terme, se préparer un complément de revenu pour la retraite, préparer sa succession. Elle a aussi l'avantage d'être soumise à une fiscalité particulièrement intéressante.

2. Comment choisir le meilleur contrat ?

Pour choisir un bon contrat d'assurance vie, il y a 3 critères auxquels vous devez penser de prime abord :

  • la solidité et la notoriété de la compagnie d'assurances qui sera en charge de la gestion de votre contrat ;
  • l'existence d'une association d'adhérents ;
  • les divers frais (versement, gestion…).
Pour choisir votre prestataire, vous pouvez également comparer la rentabilité sur les dix dernières années.

Après avoir choisi l'organisme, il faut choisir le contrat. Celui-ci dépend de votre propension au risque. Si vous voulez un placement sûr, quitte à avoir un rendement plus faible, préférez les fonds en euros. Si vous souhaitez vous donner l'opportunité d'une meilleure rentabilité, quitte à supporter un risque, préférez les fonds en unité de compte. Vous pouvez aussi panacher pour profiter des deux.

3. Puis-je résilier mon assurance vie ?

Oui. Après la signature du contrat, vous disposez de 30 jours pour revenir sur votre décision sans avoir à apporter la moindre justification. Cette démarche doit être faite par lettre recommandée avec accusé de réception. D'ailleurs, un exemplaire de lettre de rétractation doit vous être remis lors de la signature du contrat.

4. Puis-je récupérer l'argent de l'assurance vie si j'en ai besoin ?

Pour profiter de l'argent placé sur l'assurance vie, il existe deux possibilités :

  • le rachat (total ou partiel) ;
  • ou l'avance.
Dans le cas du rachat, les intérêts capitalisés sont soumis à une fiscalité plus ou moins importante selon l'ancienneté du contrat. Dans tous les cas, après 8 ans d'ancienneté, la fiscalité est nettement allégée. Dans le cas d'une avance, il s'agit en quelque sorte d'un emprunt que vous vous faites à vous-même et qui devra être remboursé. Elle n'est soumise à aucune taxe mais est généralement payante.

5. Quelle est la différence entre le fonds en Euros et celui en Unités de compte ?

Le fonds en Euros est un placement sécurisé, libellé en euros et dont le rendement du capital est garanti. Le fonds en Unités de compte, donne des perspectives de rentabilité beaucoup plus attractives. L'épargne peut être placée en actions, obligations, sicav... ce qui en fait un support plus risqué qui n'est pas épargné par les remous du marché boursier.

Trucs et astuces

Il existe des contrats multi-supports qui sont un mix des fonds en Euros et de ceux en Unités de compte et qui permettent de profiter d'une épargne à la fois sécurisée et relativement dynamique.


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.