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3 stratégies pour dynamiser votre contrat

Boursorama avec Pratique.fr23/11/2015 à 15:10

La baisse des taux de rendement des fonds en euros incite les épargnants à dynamiser leur contrat d'assurance-vie. Le produit financier préféré des Français n'a pourtant jamais été aussi attractif. Voici des solutions pour optimiser le rendement de vos placements en assurance-vie.

Comment booster votre contrat

Dynamiser avec l'immobilier

Pour améliorer le taux de rendement de votre contrat d'assurance-vie, les experts en gestion de patrimoine conseillent de voir au-delà du fonds en euros traditionnel, dont les taux d'intérêt vont encore baisser cette année.

Ainsi, quelques assureurs ont mis au point des fonds en euros à majorité investis dans l'immobilier. Votre épargne est investie dans de l'immobilier d'entreprise, notamment au travers des SCPI - Sociétés civiles de placement immobilier. Ces contrats allient ainsi la liquidité et la sécurité des fonds en euros à la performance à long terme de l'immobilier. Résultat : des taux de rendement de l'ordre de 3% qui font mieux que les fonds en euros classiques.

Pour souscrire à l'un de ces fonds en euros à vocation immobilière, renseignez-vous auprès des principaux gestionnaires d'assurance-vie en ligne, dont la plupart proposent ce type de fonds souvent baptisés « euros-pierre ».

Plusieurs assureurs de la place vous permettent de sélectionner vous-mêmes les placements immobiliers de votre contrat. Etudiez attentivement les conditions de placements qui diffèrent d'un contrat à l'autre, mais le principe reste toujours le même : vous choisissez en direct les SCPI dans lesquelles investir, pour profiter de rendements souvent supérieurs à 4% par an.

Dynamiser avec les marchés

Stimuler le rendement de votre contrat d'assurance-vie passe aussi par une prise de risque un peu plus importante. Selon votre profil d'épargnant, vous pouvez placer une partie de votre épargne dans des « unités de compte » investies en actions, en obligations ou même en trackers. Les meilleurs contrats vous permettront de faire votre sélection parmi plusieurs centaines de fonds.

En prenant soin de bien étudier au préalable les frais d'entrée et les frais de gestion des fonds en unité de compte qui vous intéressent, vous pourrez ainsi voir votre risque récompensé par de meilleures performances de votre contrat.

Sachez que vous pouvez aussi déléguer à votre assureur la sélection des meilleurs fonds en unités de compte. Dans ce cas, l'allocation de vos actifs sera automatiquement ajustée à l'évolution de votre profil et aux opportunités des marchés financiers.

Trucs et astuces

Pour dynamiser le rendement de votre contrat d'assurance-vie, n'oubliez pas de prendre en compte les frais que votre assureur prélève sur votre épargne. Frais d'entrée, frais de gestions, frais d'arbitrages... tous s'accumulent au fil des années. Au final, un contrat sans frais comme ceux proposés en ligne est souvent une bonne solution pour combiner des frais raisonnables et une large souplesse pour diversifier vos placements.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.