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Spécial ISF - Familles : quel patrimoine retenir ?

Le Point12/05/2014 à 12:20

Selon que vous soyez marié, pacsé ou en concubinage, la façon de remplir votre déclaration de revenus change.

Si vous êtes marié, c'est votre patrimoine et celui de votre conjoint qui devront être déclarés, et cela, même si vous êtes mariés sous un régime de séparation de biens et que vous vivez sous le même toit. Vous devrez d'ailleurs signer tous les deux votre déclaration. En revanche, si vous êtes sous un régime séparatiste et disposez chacun de votre propre toit - donc sans vie commune -, vous n'avez pas à retenir le patrimoine de votre "moitié". Idem si vous êtes en instance de séparation de corps ou de divorce et vivez séparément, à condition que le juge vous ait autorisé à vivre chacun de votre côté. Vous vivez maritalement dans le cadre d'un pacs ou en concubinage notoire ? Pour l'administration, c'est comme si vous étiez mariés. Vous devez donc effectuer une déclaration commune compilant vos patrimoines respectifs. Si vos enfants mineurs disposent de leur propre patrimoine, ne serait-ce qu'un livret d'épargne, il faut également ajouter ces montants à la liste des biens déclarés, dès lors que vous ou votre conjoint (ou partenaire, ou concubin) êtes responsable de leur administration légale. Si cette administration incombe à deux parents divorcés, c'est la moitié des biens de l'enfant qui doivent figurer dans votre déclaration. Bonne nouvelle : le patrimoine de vos enfants majeurs n'a pas à figurer dans votre déclaration, même s'ils sont rattachés à votre foyer fiscal pour l'impôt sur le revenu. Ouf !

Source Le Point.fr

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.