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Pourquoi le Perp fait davantage recette

Le Revenu17/02/2014 à 17:29

Pourquoi le Perp fait davantage recette

(lerevenu.com) - Le Perp séduit davantage les Français. Cet engouement s'explique par le maintien de ses avantages fiscaux.

? De fortes déductions

Le plan d'épargne retraite ­populaire comprend deux phases. Pendant la phase de versement, vous vous constituez un capital à votre rythme, puis vient celle de la rente viagère, qui est liquidable, au plus tôt à l'âge de la retraite. Durant la phase d'épargne, le Perp permet à toute personne majeure de déduire les versements de ses revenus sans être soumis au plafonnement des niches fiscales. La limite de déduction pour 2014 est de 30.038 euros. La réduction d'impôt est d'autant plus importante que vous êtes fortement imposé. C'est pourquoi le Perp s'adresse en priorité aux personnes soumises à une tranche marginale d'imposition d'au moins 30%.

? Une exonération d'ISF

Autre point fort, durant la formation du capital, la valeur de votre épargne n'est pas soumise à l'ISF ni aux prélèvements sociaux. Ces derniers sont prélevés sur la rente viagère, au taux global de 8,4%. Contrepartie de son attrait fiscal, le Perp ne peut pas être fermé avant l'âge de la retraite (sauf cas exceptionnels) et la sortie s'opère par une rente viagère. Une sortie partielle à hauteur de 20% en capital reste possible sans condition. Et un retrait total en capital est autorisé pour l'achat de la résidence principale ou dans le cas d'une rente mensuelle inférieure à 40 euros (environ 12.000 euros

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

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Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
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Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

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Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

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