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PEL, PEA taxés à 15,5 % : le rétropédalage vendu comme "capacité d'écoute"

Le Point28/10/2013 à 20:22

Le gouvernement recule une nouvelle fois, après la révolte des Pigeons, notamment.

Le gouvernement a fini par reculer dimanche. Les prélèvements sociaux appliqués aux plans d'épargne en actions (PEA), aux plans épargne logement (PEL), aux comptes épargne logement (CEL) et à l'épargne salariale ne seront finalement pas alignés à la hausse sur le taux actuel de 15,5 %, en lieu et place du taux historique en vigueur l'année de réalisation des gains. Seuls les contrats d'assurance-vie multisupports, investis en actions et en obligations d'entreprises, se verront appliquer le taux de 15,5 %. Ce changement concernera par ailleurs uniquement les gains liés aux versements antérieurs au 26 septembre 1997 (date de l'entrée en vigueur de la contribution sociale généralisée, la CSG) et acquis avant 2011, sur les seuls compartiments euros des contrats (voire encadré ci-dessous). Au risque d'accréditer, une fois de plus, le sentiment d'une improvisation totale. Avec chaque fois le même scénario : face à une fronde spontanée, un recul en rase campagne. L'exécutif pensait sans doute que la rare complexité de sa mesure permettrait de la faire passer comme une lettre à la poste. Elle a au contraire alimenté la suspicion. Incapables de savoir s'ils étaient vraiment touchés et pour quel montant, les épargnants ont eu le sentiment d'une rupture du contrat de confiance passé avec l'État sur la fiscalité de leur placement.

Déficit de communication

Bercy a martelé que la disposition n'était pas rétroactive parce qu'elle ne...

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
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Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.