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Patrimoine : les produits préférés des conseillers

Le Revenu17/09/2013 à 16:27

Patrimoine : les produits préférés des conseillers

(lerevenu.com) - « Malgré un contexte financier toujours difficile, les conseillers en gestion de patrimoine anticipent une année 2014 correcte », selon le baromètre Patrimonia-Morningstar. L'an dernier, les 3/4 d'entre eux étaient convaincus que leurs clients seraient, en 2013, plus méfiants, plus prudents et plus conservateurs. Aujourd'hui, ils ne sont plus que 57% à anticiper ce sentiment pour les mois à venir, soit une baisse notable de 18%.

Le challenge des conseillers en investissement financiers (CIF) réside dans leur capacité à répondre à 3 contraintes : 1) Profiter d'une conjoncture qui semble s'améliorer et une activité pro-cyclique portée par les marchés financiers, 2) Répondre aux attentes des clients qui restent majoritairement prudents, 3) Proposer des solutions rémunératrices à moyen terme qui délivrent un rendement suffisant dans un environnement de taux bas et une fiscalité pesante.

Pour y répondre, les conseilles en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) envisagent majoritairement de privilégier deux outils de gestion : l'assurance vie, qui enregistre une progression de 3 pts par rapport au baromètre 2012 (à 41%), et l'immobilier, lequel connaît un recul de 3 pts (à 33%). La part totale consacrée aux produits financiers atteint 26% des solutions proposées.

En dehors des fonds en euros et de l'immobilier, les classes d'actifs privilégiées par les conseillers seront principalement liées aux actions et au thème du rendement. Dans cette classe d'actifs, près de 10% des conseillers envisagent de proposer à leurs clients le nouveau dispositif PEA PME, qui devrait voir le jour au 1er janvier 2014.

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Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.