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Les avantages du contrat Madelin

Le Revenu06/04/2014 à 06:14

Fotolia

(lerevenu.com) - Les artisans, commerçants, professions libérales et autres travailleurs non salariés partent souvent à la retraite avec moins de 50 % de leur dernier revenu. Parfois, la chute atteint 75 % ! Pour maintenir son niveau de vie, il est indispensable de bâtir soi-même sa retraite. Heureu­sement, les solutions ne manquent pas, entre l'immobilier locatif, l'assurance vie et les produits spécifiques, au premier rang desquels le contrat retraite Madelin. Nos conseils pour évaluer les contrats disponibles sur le marché.

Un avantage fiscal important à l'entrée

Réservé aux personnes déclarant leurs revenus professionnels dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et des bénéfices non commerciaux (BNC) ou des bénéfices agricoles (BA) pour le Madelin agricole, ainsi qu'à leur conjoint collaborateur, le contrat Madelin se caractérise par une phase d'épar­gne, puis de rente.

Durant la première phase, vous vous engagez à verser jusqu'à la retraite un montant minimum annuel déterminé avec votre assureur. Cette cotisation est modulable mais encadrée. Elle doit évoluer dans une fourchette comprise entre 1 et 15. Cet engagement peut être perçu comme un frein, surtout si vos revenus sont irréguliers. Optez alors pour un faible minimum de versement afin de ne pas risquer d'être pris à la gorge. Point positif, vous êtes astreint à un effort d'épargne régulier.

Principal atout des contrats Madelin, « les versements

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.