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La donation entre époux reste d'actualité

Le Revenu01/04/2014 à 09:01

DR

Pour qui ? 

La donation au dernier vivant est réservée aux couples mariés. Elle est intéressante quel que soit votre régime matrimonial, exception faite de la communauté universelle.
Si vous êtes pacsé ou vivez en concubinage, vous pouvez utiliser un mécanisme similaire : le legs. Vous transmettez ainsi vos biens par le biais d'un testament, lequel prend effet à votre décès.


Avantages

En l'absence d'une donation au dernier vivant, dans la plupart des cas, en cas de décès, le conjoint survivant reçoit la totalité des biens en usufruit. Une donation au dernier vivant le protège davantage.
Si vous avez des enfants, au lieu d'hériter de 100% du patrimoine du défunt en usufruit, vous aurez 75% en usufruit et 25% en pleine propriété. Si vous n'avez pas de descendants, mais que l'un de vos beaux-parents est encore en vie, vous obtiendrez ce qui est prévu par le Code civil, soit les 3/4 du patrimoine en pleine propriété, et, en plus, 1/4 en nue-propriété.

La donation n'a pas d'impact fiscal sur le conjoint survivant : il est automatiquement exonéré de droits de succession sur les biens transmis par son époux. Toutefois, en augmentant son patrimoine, l'acte peut accroître le montant de son ISF ou le conduire à être soumis à cet impôt.


Inconvénients

D'abord, une donation au dernier vivant porte seulement sur une proportion du patrimoine du donateur. Pour transmettre des biens précis à votre conjoint, faites-lui plutôt un legs.
Ensuite, Une donation entre

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Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.