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Immobilier : il est encore temps de renégocier ses prêts

Le Revenu13/09/2017 à 07:31

N'hésitez pas à demander à renégocier vos prêts immobiliers. (© cc Juan Camilo Trujillo)

C'est un fait : à la faveur de la reprise de l'économie et de la fin programmée de la politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne (BCE), les taux d'intérêt commencent à reprendre peu à peu de l'altitude.

Le rendement de l'OAT à dix ans, baromètre du marché obligataire français, qui s'était rapproché de zéro à deux reprises au quatrime trimestre 2016, s'établit aujourd'hui à 0,70%.

Par ricochet, les taux auxquels prêtent les établissements bancaires suivent le même mouvement ascensionnel. Après un point bas à 1,31% en novembre 2016, les taux de prêt, hors assurance, s'élèvent désormais à 1,58%, selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA, soit 27 points de base de mieux.

Cet écart peut, à première vue, paraître négligeable. Mais, sur la durée d'un prêt immobilier, il n'en est rien.

Qu'on en juge : pour un emprunt de 300.000 euros contracté sur vingt ans, l'écart est de 37 euros par mois (hors assurance), par différence entre une mensualité de 1.549 euros (prêt à 1,58%) et une de 1.512 euros (prêt à 1,31%). Néanmoins, sur la durée du prêt, qui compte 240 échéances, l'économie s'élève in fine à 8.880 euros. Intéressant, non ?

Intervenez dans le premier tiers de la durée du prêt

Que dire, alors, si vous avez souscrit, il y a cinq ans, un emprunt au taux de 3% sur vingt ans ? En reprenant les conditions

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

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Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

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Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

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Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

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Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.