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FIP et FCPI suscitent la méfiance de nombreux investisseurs

Newsmanagers05/10/2010 à 18:15
(NEWSManagers.com) -
Les clients des CGPI ne se précipitent pas sur les FIP ou sur les FCPI. Selon une enquête réalisée du 17 juin au 15 juillet dernier par Sigma Gestion auprès de plus de 200 conseillers en gestion de patrimoine, seulement un client sur cinq souscrit à des fonds de type FIP/SCPI alors que 79% des CGPI ont plus de 80% de leur clientèle soumis à l'impôt.
C'est dire que le marché des FIP/FCPI est davantage considéré comme une source de diversification et qu'il présente un fort potentiel de croissance. Les CGPI estiment toutefois que trois grands obstacles viennent freiner la souscription à des investissements de ce type : l'aversion au risque pour 71% de l'échantillon, des performances jugées décevantes (65%) et la durée de détention des fonds (45%) avec des durées de blocage des investissements qui peuvent dépasser huit ans.
Viennent ensuite des freins tels que les frais de gestion jugés trop élevés et un manque d'information sur ce type de produits. Ces freins tendent à devenir de plus en plus importants, indique l'enquête, compte tenu de la déception affichée par certains clients concernant les performances des fonds.
Cette déception sur certains FIP/FCPI alimente la prudence des CGPI qui souhaitent du coup obtenir davantage d'informations sur ces fonds. Ils estiment également que ces performances ne justifient pas des frais de gestion qui apparaissent alors trop élevés. Cela dit, le montant des droits d'entrée n'apparaît pas comme un frein majeur pour 6% d'entre eux. Il le serait seulement pour les " petits" souscripteurs.
Les FIP/FCPI avec une durée classique de huit à dix ans et un risque de perte en capital élevé correspondent de moins en moins aux attentes des clients qui semblent préférer des fonds sur des durées plus courtes avec moins de risque,l'objectif étant de bénéficier d'une réduction d'impôt en contrepartie de leur investissement.

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.