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Défiscalisation : à lire avant de vous lancer...

Le Revenu02/12/2016 à 11:52

Les avantages fiscaux sont plafonnés à 10.000 euros par an. (© P. Huguen / AFP)

Les avantages fiscaux obtenus en contrepartie d’investissements ou de dépenses réalisées par les contribuables ne peuvent plus, depuis 2009, dépasser un certain plafond.

La limite avait, dans un premier temps, été fixée à 25.000 euros auxquels venaient s’ajouter 10% du revenu imposable.

Depuis 2013, la part variable a disparu pour laisser subsister un plafond fixe de 10.000 euros, majoré de 8.000 euros pour certains investissements. La loi de finances pour 2017 ne prévoit malheureusement pas d’augmenter ce plafond. Rappelons que ce système de plafonnement s’entend par foyer fiscal. Selon votre situation personnelle, il est souhaitable de vérifier la marge de manœuvre qu’il vous reste avant de vous lancer dans des opérations de défiscalisation.

Avantages pris en compte dans le calcul du plafonnement et réductions d’impôt maximales

• Parts de FIP : 2.160 euros (4.320 pour un couple)

* Parts de FCPI : 2.160 euros (4.320 pour un couple)

• Parts de groupement forestier : 1.026 euros
• Investissement Malraux (engagement avant 2013) : 22.000 euros ou 30.000 euros en secteur sauvegardé
• Investissement Scellier-Duflot-Pinel : variable selon le dispositif
• Investissement en Censi-Bouvard : 3.667 euros par an (sur 9 ans)
• Amortissements Robien recentré –Borloo neuf– Robien ou Borloo SCPI : variable

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.