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Comment régler une succession difficile

Le Revenu27/01/2014 à 16:11

DR

(lerevenu.com) - Six mois. C'est le délai moyen qu'il faut à un notaire pour régler complètement une succession. Rechercher les héritiers et leurs droits, dresser le bilan des biens à transmettre ou déjà donnés, accomplir les formalités fiscales, les transferts de propriété. Et, le cas échéant, procéder au partage partiel ou total des biens, si des héritiers veulent sortir d'une indivision ou d'un démembrement (en convertissant un usufruit en capital, par exemple).

Comptez quelques mois de plus s'il existe un héritier mineur, des actifs à l'étranger?Mais, si un désaccord grave entre héritiers survient et s'il faut l'intervention d'un juge cela peut prendre des années?!


| Un terrain miné


Les motifs de querelles sont infinis, parfois attisés par d'anciennes ranc?urs. Ils visent la détermination des héritiers eux-mêmes, leurs droits, le patrimoine à répartir (sa nature, son évaluation, sa gestion en démembrement ou en indivision en attente de partage ou de vente?). Sans oublier les autres sources de tensions, comme l'obligation de déposer la déclaration de succession dans les six mois, de payer les éventuels droits et tous les autres frais (notaires, taxes?).

Pour vous aider à venir à bout d'une succession difficile, Le Revenu vous indique une stratégie générale et, pour les principaux litiges auxquels vous pouvez être confrontés, les règles de droits et les atouts que vous pouvez exploiter.

Comme devant toute situation

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.