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Comment éviter une société d'héritiers ?

Le Point06/01/2017 à 08:58

Photo issue de La vie est un long fleuve tranquille, film d'Étienne Chatiliez, en 1988. Les 10 % des Français les plus riches détiennent 50 % du patrimoine des ménages.

« Peut-on éviter une société d'héritiers ? » C'est la question cruciale posée par l'organisme de prospective économique du gouvernement France Stratégie dans une note dévoilée jeudi 5 janvier. La France a en effet connu une explosion de la valeur du patrimoine des ménages depuis 1980. En 35 ans, elle a été multipliée par trois, au point de représenter désormais 8 années de revenu disponibles, contre 4,5 au début des années 80. Ce qui fait de l'Hexagone un des pays développés « où le patrimoine est le plus élevé par rapport au revenu », par opposition à l'Allemagne. Outre-Rhin, les prix de l'immobilier n'ont pas autant augmenté qu'en France à partir des années 2000. Mais la hausse du patrimoine des Français est aussi liée à l'augmentation de leur patrimoine financier (assurance-vie), lequel représente désormais 42 % du total, contre 30 % il y a 30 ans !

Le patrimoine des ménages français est par ailleurs de plus en plus concentré dans les mains de quelques-uns. Les 10 % des personnes les plus riches détiennent 50 % du total, rappelle le président de France Stratégie, Jean Pisani-Ferry.

Une personne sur deux ne bénéficiera jamais d'une transmission de patrimoine

Et ce sont surtout les seniors qui en profitent. Le patrimoine net médian des 60-69 ans est désormais deux fois plus élevé que celui des quadragénaires, alors qu'il était quasiment au même...

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
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Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

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Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

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Cordialement,
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