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Retraite : Racaht sur AV et PERP

20 janv. 2012 15:35

Je suis en train de faire une simulation pour un client.

A 65 ans une rente PERP donne un coel de transformation de 4,15 pour un homme.

Si sa femme a le même âge et que l'on souhaite une réversion à 100%, il faut prendre 76%.

Soit en fait un coef de 3,15%.

Avec des fonds en € qui font actuellement du 3;1% en moyenne, on va vite comprendre l'intérêt du PERP.

7 réponses

  • 20 janvier 2012 15:39

    Par la suite si mon fonds en € reste à 3% (???) ma rente PERP se revalorise de 3%
    S'il baisse à 2% ma rente se valorise de 2%.

  • 20 janvier 2012 17:21

    et partira en retraite à 67 ans, tu conseillerais un PERP ?

    ça me paraît un peu tôt quand même.
    TMI : 14%

    attendre 50/55 ans plutôt ?

  • 24 janvier 2012 12:09

    ce n'est pas l'âge qui me font choisir un PERP mais un ensemble comme par ex la souplesse du PERP, le reste du patrimoine, si couple et Mme peu travaillé....


    Plus on signe tard, moins on a de temps de capi et d'année de réduction IR qui rajoute à la rentabilité.

    3 €/m n'est pas un complément de retraite !!!

  • 24 janvier 2012 16:37

    et si on part à l'étranger quelques années ?

    résident au Luxembourg.

    que devient le perp ? il est cassé, suspendu ?

  • 25 janvier 2012 09:35

    M'F'REZ 8 JOURS pour comparer des choux et des navets, ce que l'on lit hélas ordinairement dans la presse grand public. Un taux de conversion (= neutralité actuarielle = gain théorique nul) ne saurait être comparé à un taux de rendement (= gain d'épargne)

    Vot' Général ! ;-)

  • 25 janvier 2012 10:00

    j'avais répondu qu'il faut suspendre les versements pour faire autre chose de plus dispo puisqu'on n'a plus la réduction IR.

  • 25 janvier 2012 10:03

    c'est plutôt qu'avec cette censure, je fais un peu court.

    Je voulais donc en fait dire qu'avec un taux de conversion plus élevé que la performance d'un fonds en €, on comprend bien que si l'on dispose de part et d'autre du même montant, on va "manger" son AV de plus en plus vite.

  • 25 janvier 2012 16:02

    Eh bien, tjs non !

    Le taux de conversion en rente ne traduit (pour simplifier) que la longévité attribuée par les tables de l'assureur-rente.

    En cas sortie en capital, le problème des effets du taux de rentabilité est plus complexe. Il y a d'abord une phase où l'on sert son "auto-rente"= retrait périodique sans puiser dans son capital (variables = montant initial du capital + inflation + taux de rendement) ; puis une phase où l'on puise dans le capital dès lors qu'il n'est plus complèment régénéré par le taux du rendement, qui conduira à la phase d'épuisement en cas de grande longévité

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