Epargne Reglementée : quel livret utiliser ?

M9699781

11 décembre 2010 •12:30

Le livret A et le LDD sont à 1.75%
Le CSL Bourso, du fait des prélèvements, est moins intéressant, mais déplafonné.
(message effacé 3 fois pour je sais quelles raisons obscures)

chcouf

06 janvier 2011 •14:58

Ca dépend du taux marginal d'imposition:

2% brut c'est :
- 1.76% net si TMI = 0
- 1.65% net si TMI = 5.5%
- 1.48% net si TMI = 14%
- 1.16% net si TMI = 30%

- 1.38% net si option PFL (19% en 2011).

Intéressant donc si LA et LDD plein et TMI faible.

dalli

11 janvier 2011 •09:56

un exposé de cyber papy :

CEL : Complément de calculs
Caractéristiques données par le site de la BNP aujourd'hui:

• Pour ouvrir un CEL, vous devez effectuer un dépôt de 300 € (1 967,87 F). Par la suite, vous épargnez à votre rythme.

• Votre épargne est rémunérée à 0,75 nets d'impôts**, auxquels s'ajoute une prime d'épargne en cas de demande du prêt.

• Votre épargne n'est pas bloquée, et vous pouvez disposer de votre argent quand bon vous semble, hors le dépôt initial.

• Dès la fin du 18ème mois, vous pouvez obtenir un prêt à caractère immobilier au taux actuariel attractif de 2,25 %* (hors assurance).


Nous déposons pour le calcul 10 000 € pendant un an pour simplifier
les intérêts obtenus sont de 0,75% soit 75 € moins CSG =66 €
ces intérêts vont nous ouvrir droit à un prêt de 75 € x coefficient / nb d'années du prêt. (J’ai volontairement un peu simplifié)
En ce moment le coefficient sur un CEL à 0,75% est de 400.

nous allons donc pouvoir obtenir un prêt à un taux de 2,25% d'un montant de
15 000 € sur 2 ans (le plafond est de 23 000 euros)
7 500 € sur 4 ans
3 000 € sur 10 ans etc....

actuellement la même banque propose à ses clients des prêts immobiliers à 4,50%.

Si nous prenons un prêt de 3 000 € sur 10 ans
les intérêts versés seront de
353 e dans le cas du CEL
731 € dans le cas du prêt ordinaire
d'ou un gain de 348 €

la prime versée par l'état est de 50% des intérêts soit 37,5 € mais attention cette prime est limitée!

Total: 66 + 37,5 + 348 = 451,5 €

ceci représente le gain obtenu en plaçant 10 000 € pendant un an soit un taux de 4,51% net d'impôts et ce résultat est constant quelque soit la durée du prêt ou du placement.

Profil supprimé

11 janvier 2011 •19:40

Bonjour Dalli,

Un CEL ouvert avant le 12/12/02 est ce la même réglementation que PEL ouvert avant le 12/12/02 , en ce qui concerne attribution prime Etat de 50% intérets acquis dans la limite de 1144 euros.

PEL je sais que en cas de clôture, même si pas de prêt contracté, on bénéficie de la prime, mais pour un CEL ? (je ne trouve pas l'information).

dalli

13 janvier 2011 •11:40

contrairement au PEL.
Si on clôture un PEL d'avant 12/2002, la prime est acquise pour ceux d'après elle n'est jamais versée comme pour le CEL.
Il ne faut jamais clôturer un CEL même après un décès puique les héritiers pourront utiliser le DAP même 10 ans après le décès du grand père.

M601364

14 janvier 2011 •16:01

L.A. 2% PLAFOND 15300
L.D.D. 2% PLAFOND 6000
42600 EUROS NET

Profil supprimé

09 février 2011 •15:18

mais seulement si on a un projet d'emprunt à moyen terme.

Et vus les montants concernés, je considère qu'il faut emprunter pour une simple rénovation (en gros, pour payer l'artisan qui va vous remplacer votre moquette par un beau parquet).