QUESTION OPTIMISATION PLACEMENT

Yummyman 15:56 - 12.10.2011 0

Bonjour à tous et à toutes,

Etant client d'une grande banque française, dont les interlocuteurs me concernant se sont avérés aussi maladroits qu'incompétents, enfin peu importe, j'envisage très sérieusement de changer d'enseigne, voire de structure de placement, et pourquoi pas auprès d'un CGPI, à voir.
Mes objectifs sont clairs, je recherche avant tout du rendement (comme tout un chacun je pense), mais aussi de la réactivité dans la gestion de mon support de placement, à l'achat comme à la vente, et par conséquent de l'optimisation.
Des supports clef en main, dits "profilés", de type "prudent", "équilibré", ou encore "ambitieux" ne m'intéressent donc pas car trop rigides et sans la moindre souplesse. Même chose pour les livrets ou super-livrets. Quant à l'immobilier ou les SCPI, je n'y songe même pas.
Je possède un contrat d'AV pour un montant substantiel (environ 100 K€), et je souhaiterai savoir si vous connaissez un support de placement via lequel on peut déléguer intégralement la gestion d'achat ou de vente de titres vifs,français ou étrangers, via une rémunération à la commission sur les gains, sur un PEA ou autre?
J'avais pensé à B Capital, à voir..
Bref, étant convaincu qu'il y a sur ce forum des gens intéressants et compétents, j'attends vos avis et vos suggestions.
Vous remerciant par avance,

Réponses au sujet

nicky129 16:00 - 12.10.2011 0

Vous cherchez un mandat de gestion en
somme?

Yummyman 16:05 - 12.10.2011 0

QUESTION OPTIMISATION PLACEMENT
Tout à fait, mais avec à la clef de la réactivité, de la compétence, et certainement pas dans le cadre rigide de pseudo-contrats profilés dans lesquels les gérants ne prennent que des positions distillées selon des orientations stratégiques inappropriées.

nicky129 16:18 - 12.10.2011 0

Il y a un contrat AV avec possibilité
d'achat de titres en direct commercialisé par Altaprofits (assureur Swiss Life, contrat Titres @ vie).
Sans faire de pub et sans avoir étudié ce contrat, il y a peut-être là un produit qui pourrait vous convenir.
A voir, notamment s'il y a des possibilités de gestion du contrat sous mandat, ce qui est probablement le cas.

Sinon il existe des mandats de gestion dans la plupart des banques ou sociétés financières via un PEA, surtout pour un montant de cet ordre (100ke).

Yummyman 16:22 - 12.10.2011 0

QUESTION OPTIMISATION PLACEMENT
Merci bien Nicky, je ne connais pas, mais je vais y regarder de près.

coleen14 14:17 - 13.10.2011 0

QUESTION OPTIMISATION PLACEMENT
Au vu du montant évoqué, le mandat de gestion en titres vifs sur un contrat d'assurance vie ne me semble pas approprié.
Premièrement, ce type de gestion est en général accessible pour des montants plus importants.
Et deuxièmement, les coûts liés à ce type de gestion (frais sur chaque opération et frais de gestion par exemple) font que cela risque fort de "manger" la performance.

En outre, vous souhaitez avoir tout en gestion sous mandat ? Et en titres vifs ?
Il existe des mandats d'arbitrages, qui sont prédéfinis. Cela ressemble aux contrats profilés, mais les choix de sociétés de gestion sont plus larges, et peuvent permettre de mieux "coller" avec vos attentes.

Si vous voulez de la gestion sous mandat de PEA, vous pourrez trouver. Il faut peut être vous renseigner directement auprès de sociétés de gestion. Mais le risque pris sera important (pas le choix au sein d'un PEA).

whipcord 11:02 - 22.10.2011 1

les cgpi feront pas mieux que ta
banque. En plus, ils n'ont pas le droit de gérér eux-mêmes car il faut un agrément de l'amf. Donc tu vas payer des frais supplémentaires et t'auras pas plus de compétence en face.

dalli 23:34 - 23.10.2011 0

effctivement whipcord
a raison ce n'est pas le métier d'un cgp.

Son boulot est la stratégie patrimoniale avant tout.

dalli 23:34 - 23.10.2011 0

effctivement whipcord
ceci dit mes clients ne se plaignent pas trop des perf non plus.

coleen14 15:00 - 25.10.2011 0

QUESTION OPTIMISATION PLACEMENT
Pourquoi dites vous que les frais sont plus importants avec un CGPI : sur un contrat (ass vie, capi, PEA,...) les frais sont les mêmes que ce soit via un CGPI ou une banque (on voit que les tarifs tendent à s'harmoniser sauf contrats internet qui sont moins chers).

Par contre, c'est vrai qu'un CGP (I ou pas d'ailleurs) ne fera pas de gestion comme une société de gestion peut le faire. Par contre, comme en banque, il peut conseiller des OPCVM par exemple.
Et la performance dépendra donc de la qualité de l'interlocuteur, et de sa réactivité.

dalli 12:02 - 26.10.2011 0

QUESTION OPTIMISATION PLACEMENT
C'est un leitmotiv chez whipcord, je ne fais même plus attention.
Il a raison de payer moins cher s'il est réellement capable de faire aussi bien qu'un CGP mais il ne laissera même pas un cgp lui montrer qu'il a peut être tout faux dans sa stratégie patrimoniale.

Par contre conseiller à tout le monde de faire pareil n'est pas un bon conseil car tous n'ont probablement pas son savoir.
Certains pourraient même déshériter les membres de leur famille sans s'en rendre compte.

whipcord 21:00 - 27.10.2011 3

warf dalli, les conseillers proposent
toujours d'acheter, jamais de carrément vendre leurs produits et d'aller se remettre en cash en profitant par exemple d'une promo d4UN livret à 5% l'an pour 3 mois chez ING ou Barclays. Trop peur que le client ne revienne plus...

le cgp conseille toujours d'acheter, il a toujours quelque chose à vendre, toujours pour le long terme bien entendu et toujours avec 3 à 5% de frais d'entrée et 0,80 à 1% l'an de frais sur encours alors qu'on peut acheter de meilleurs fonds que les siens chez un broker ou un assureur online en payant 0% de frais d'entrée et 0,60% de frais sur encours.

si je file 200.000 euros à un cgp, ça me coûte au moins 4.000 euros le premier jour, puis 2000 euros par an. En 10 ans, je t'aurais filé plus den 20.000 euros de comm diverses. Je préfère aller à Rio au carnaval 2 semaines une fois tous les 5 ans et y séjourner dans un 5 étoiles pour le même budget.

dalli 22:08 - 28.10.2011 1

whip
mais que sais tu des conseils que je donne à mes clients ?
Bien sûr que leur dit de profiter des bonnes occasions des banques et je peux même attrendre plusieurs mois. Je sais que les sous sont pour moi.

Je vais faire sortir les fonds d'un client(son fils me reconnaîtra ici) placé à 5% sur un livret pour 3 mois (reste encore un mois) car je vais lui proposer une SCPI à plus de 6% (une super opportunité que j'ai moi même saisi et ce WE ce sera aussi un cousin qui en profite)

Le mois dernier c'étai des fonds pour moi que je n'avais pas pris en novembre dernier en attendant l'occasion. J'en ai laissé car je pense que les opportunités vont venir encore.


Pour l'AV; si ça se trouve avec MON contrat (sans FG tu te souviens ?) tu économisera peut être plus de droit de succession qu'avec le tien.

whipcord 09:33 - 29.10.2011 0

dalli, à tes cleints, j'en sais riien,
mais de ce que j'ai vu sur les forums, je ne t'ai jamais lu donner le conseil de vendre. En juin par exemple ou disons depuis un an.

une super opportunité à plus de 6% de rendement locatif ? tu mets face à face deux de tes clients, l'un qui veut sortir et l'autre qui veut entrer à > 6% ? Moi je cherche du 8%, j'en ai trouvé, j'en trouve plus. A 6% actuellement, j'attends mon heure qu'un peu de déprime fasse dégringoler les prix ou du moins les fasse baisser d'un petit 20%. Il faudra plusieurs mois, peut-être 2 ou 3 ans de déprime pour que cela arrive mais rien ne presse

dalli 14:21 - 29.10.2011 0

vendre ?
Mais ça dépend de tellement de chose.

En 2007(de janvier à juillet, je n'ai fait que ça et je l'ai posté un nombre de fois incalculable), là j'avais peur apèrs 4 ans de hausse (ce qui fait partie des nombres d'années de hausse jamais dépassé)
Depuis je n'ai pas bougé ou presque car je n'ai pas pensé que l'on était sorti de la crise de 2008.

J'ai donc au contraire fait rater l'année 2009 à plusieurs de mes clients.

Quant à ce qu'il s'est passé cet été, je t'informe au cas où tu en doutes, je n'étais pas au courant que cela allait arriver !!!

Le reproche facile que je peux donc me faire depuis quelque temps c'est d'avoir raté 2009.


Et puis il y a le conseil personnalisé. En juillet je reçois un appel d'une cliente : j'aurai peut être besoin de fonds au premeir trim 2012.
Réponse : vendez immédiatement le PEA qui est chez moi.
Elle m'a appelé semaine dernière ravie (et moi aussi même si j'ai du coup moins de fonds, j'ai une cliente en confiance (je ne la connais que depuis 1 an))

Non pour les SCPI ce n'est pas une vente de gré à gré, c'est une SCPI à capital fixe et des successions ont planté la cotation, du coup c'est la panique non justifiée.
Je prends donc ma commission au passage et en fait profiter les clients qui savent réagir vite et dont le produit est adapté à leur situation.

whipcord 10:31 - 30.10.2011 1

vendre ?
après coup... et sans clients témoins qui le prouvent (on ne les voit pas ici...). Par contre, moi je lis sur le forum AV et sur d'autres que les pros ont continuellement conseillé d'acheter des UC actions pour le long terme, blablabla, et qu'elles se sont plantées de 20%. Y compris du HSBC India comme si tout le monde, sauf les c... aurait dû investir là-bas... Du grand n'importe quoi de vendeur de la perf passée la plus forte et suggérant sans vergogne que payer des droits d'entrée pour ça était mieux que de ne pas en payer chez un courtier online... Et jamais aucun pro pour conseiller plutôt d'aller plutôt chez ING et ailleurs pour bénéficier des promos pour livrets à 5% en rotation d'une banque à une autre.

Pour le conseil personnalisé, tu dois facturer des honoraires, pas une commission de placement. Si ta boîte le fait pas, tu devrais t'installer avec une plaque en cuivre sur ta porte comme un avocat, un comptable ou autre.

dalli 14:40 - 31.10.2011 0

QUESTION OPTIMISATION PLACEMENT
Je n’ai pas besoin de me justifier sur ce point et je reste très humble.
Tu m’as demandé combien de mes clients avaient perdu depuis le 1/1, je t’ai répondu : TOUS

Mais dans l’ensemble on s’en fout !
Je ne prétends pas vendre au plus haut et acheter au plus bas. Il faut juste que mon client sache ce qu’il convient de faire quand ça baisse et si nous pouvons nous le permettre. (Raisonnons-nous à LT)

Ce que moi j’aime dans la bourse c’est qu’il y a des krachs !
Je n’ai donc pas d’angoisse même si mes actifs (ceux de mes clients plus exactement) baissent, ce qui signifie pour moi que bcp moins de rémunération cette année.
Si baisse de 20%, c’est ma rémunération qui baisse de 20%.
Mais j’en accepte le principe, ça ma motive à sécuriser les avoirs quand il vaut mieux le faire.


Honoraires : jamais pris en 20 ans et je peux te dire que je ne compte pas mon temps pour un client.
Et non je ne suis pas prête à passer indépendante et à facturer.
C’est hyper frustrant quand tu vois que tu peux réellement faire un super job mais que la personne en face de toi à la trouille de te faire un chèque.

J’ai tenté une expérience en créant une société à 22 ans et je ne m’en suis toujours pas remise.
Vendre du conseil, je ne sais pas faire mais le donner, oui !



PS : il y a eu des forumeurs pour me défendre en 2008 pour confirmer que j'avais répété un grand nombre de fois de se planquer jusqu'en juillet 2007.
Ne cherche pas, TOUS les posts ont été effacés (???)

whipcord 18:28 - 31.10.2011 0

Dalli, je ne cherche rien, tu as sans
doute bien compris ce que je veux dire à propos du conseil de vendre (pas forcément au plus haut) ou de ne pas acheter, ou encore de préférer suggérer une UC défensive, obligataire, monétaire plutôt que de recommander d'acheter des actions "à long terme" un peu systématiquement.

Bon, si t'aimes les krachs, je pense qu'on va s'abonner à en avoir régulièrement...

:)

dalli 11:30 - 01.11.2011 0

QUESTION OPTIMISATION PLACEMENT
Comprends que dans la même journée, je dis d'acheter à un client, de vendre à un autre et d'arbitrer au 3ème.

Toi tu raisonnes uniquement avec ton cas, tes convictions, tes besoins...

Autant de clients, autant de stratégie, besoin, de réaction au risque...


Perso, je suis dynamique sur mon patrimoine si j'ai un CT suffisant pour les pb.
J'ai pas mal de div qui tombe donc toujours du cash dans mon PEA (c'est mon placement "actif")

PERP, AV, PEE, je laisse vivre dans l'ensemble (pas trop le temps de m'occuper de moi mais j'ai fait les comptes 13% en moyenne depuis 20 ans donc vois pas pourquoi je changerai)

whipcord 19:22 - 01.11.2011 0

Dalli, j'ai acheté le tracker Lyxor BNK
ce soir à 31,17, achètes-en un peu si tu peux demain matin dans ton pea actif. je te dirai quand je le vendrai.
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