Crédit : Question Pel et pret bancaire.

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05 juillet 2008 •10:31

Le seul prêt que tu pourrais faire éventuellement est un prêt conso. Seulement, pour ces capitaux là, la banque te demandera un justificatif, et ne suis pas sûr que pour placer sur un PEL soit un motif de prêt qui convienne. On passe en plus en Scrivener 2, avec délai de réflexion + long, IRA de 10 % et en général, garantie obligatoire.
De plus, à quel taux de rémunération est ton PEL ? Car cela déterminera ton taux d'emprunt...
Le mieux est également d'avoir un CEL qui te donnera plus de DAC avec un taux encore + intéressant. DAC dispos au bout de 18 mois sur le CEL.
N'oublies pas que tu devras tt de même alimenter ton PEL à hauteur minimum de 550 €/an + payer les échéances de ton prêt. Il me semble + opportun de consacrer tes échéances que tu envisages à rembourser le prêt pour alimenter ton PEL à la place et ainsi l'optimiser.
A ton service pour plus de renseignements.

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16 juillet 2008 •10:47

Est ce bien raisonnable de penser propriété qd on a déjà du mal à remplir un PEL...that is the question

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20 juillet 2008 •04:53

Gros naze 60.000€ ca se trouve pas comme ca! Faut bosser un certain temps avant d'accumuler une somme pareille.
Ta remarque n'apporte vraiment rien a mon probleme.
Je crois que je vais plutot réorganiser mes placements et les recentrer sur mon P.E.L....Je vais aussi augmenter mes mensualités... Peut etre faire un pret personnel de qq milliers d'euros ( mais cela en vaut-il la chandelle?) pour finir de remplir la coupe : Deux à quatre ans ca arrive vite et je pourrais pleinement profiter des avantages si les taux continuent a grimper d'ici là. J'attends juste une simulation de mon conseiller financier pour confirmer celle que j'ai fait a l'aide des outils trouvés sur le net.

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23 juillet 2008 •16:54

je te déconseille un pret conso pour alimenter un PEL !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Ton PEL à 5 ans, donc ton taux de pret est supérieur à 5% (je n'ai pas le chiffre en tête.

Un PEL actuelle, qui te permet de pretendre a un pret au bout de 3 ans (maximun 92000€ sur 15 ans) mais pour avoir un tel montant de pret il faut enormement d'argent dessus ..............

Mon conseil: (qui est loin d'etre le meilleur mais personne ne va te le presenter):

Casse ton PEL

Ouvre un CEL et verse tout de suite le maximun qu'il peut contenir, soit 15300€ (si tu dispose de cette somme) et laisse le dormir. Tu auras un droit à pret au bout de 18 mois a un taux d'environ 3%. attention le maximun que tu peux emprunter est d'environ 21500€.

Ensuite tu rouvre un pel, place le max dessus. Et au lieu de faire un pret tu verse le montant de la mensualitéchaque mois sur le PEL. ton taux d'emprunt sera a 4.12% et la meme si les taux baisse tu devrait avoir un taux de pret inférieur au marché. Sachant que les sommes investies en PEL et CEL peuvent constituer ton apport.




En dehors de PEL et CEL, tu as d'autres type de placement plus rémunérateur mais qui ne te donne pas d'avantage sur le taux. A toi de voir. Mais je te déconseille fortement le crédit, meme si un pret perso tu peux le faire sans aucun justificatif ni même besoin de motiver ta demande auprés de ton banquier

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25 juillet 2008 •20:54

Taux de pret pour un P.E.L c'est 4.25% et non sup a 5%.
Casser mon P.E.L je ne vois vraiment pas l'interet si je souhaite faire construire d'ici 2 a 4 ans... je perdrais tous les droits a pret gagnés au cours des cinq années précedentes.
Le C.E.L peut etre un bon compromis pour une personne souhaitant acheter a court terme mais bien que le taux du pret soit interessant, la somme emprunter et bien trop faible pour un investissement immobilier. Le CEL peut donc venir en complément du P.E.L mais encore faut il disposer de suffisemment de fonds pour remplir son P.E.L.

En toute franchise je ne crois pas que tes conseils soient tres judicieux.

bap74

26 juillet 2008 •10:31

famille ne pourraient pas te donner des droits à prêt c'est la meilleure solution pour doper ton prêt et c'est gratuit.
Garde ton pel et verse dessus ce que tu peux mais sans exagérer car si il y a 1 coup dur d'ici à la date de ton projet çà te forcerait à clore ton pel trop tot pour recup de l'argent.
Tu parle de 5 ans mais ton pel il est de quand exactement (çà a changé en 07/2003). 4,25 n'est pas 1 tx de prêt PEL (c'est 4,97 ou 4,20).
je pense qu'ouvrir 1 cel en+ ne peut pas nuire :
les droit pel et cel se cumulent
de ttes façon il est rare de financer 1 projet juste avec des droits EL
tu pourrais y mettre l'argent que tu ne peut pas bloquer (puisque tu peux retirer de l'argent d'1 cel) ms il te fabrique des droits pdt ce temps.

Surtout, ne pas faire 1 prêt conso pour doper ton pel.

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27 juillet 2008 •00:22

Mon P.E.L a ete ouvert en septemebre 2003 donc juste apres la reforme donc pret a 4.20%.
D'accord avec toi sur le transfert des droits a pret. Je connaissais le principe.... ce qui me dérange un peu c'est encore de devoir en passer par papa et maman pour pouvoir financer un achat immo convenable. Mais bon je crois qu'il faut se faire une raison... Pour la grande majorié des primo accedants une aide familiale reste indispensable.

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27 juillet 2008 •10:25

Tu n'auras pas la possibilité de faire un prêt complémentaire tout simplement ?
Pourquoi parles tu d'in fine ? J'ai pas bien compris.
A proscrire completement le pret conso compte tenu des taux d'interet, l'equivalent de la prime serait vite avalé.

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27 juillet 2008 •17:09

Oui il y a toujours la possibilité de faire un pret complémentaire mais a un taux plus élevé...c'est moins interressant : L'objectif de tout acquereur étant de payer le moins possible que ce soit au vendreur ou a la banque.

Bon en tout cas vous semblez tous d'accord : pas de pret conso pour alimenter le P.E.L.
Ma dernière pensée : Capitaliser a son rythme est important. Il ne faut pas que l'achat immo deviennent une obssession non plus... meme si a terme cela reste un bon investissement.

Merci a tous.