Crédit : Faire racheter mes crédits ?

M9097799

02 mai 2013 •11:27

J'oubliais, les frais de remboursement anticipé représenteraient 2200€ (six mois d'intérêts)

Ale.Duss

07 mai 2013 •18:28

Le montant des interets payes est peu important pour ce type de calcul. Ce qui compte c'est plutot le taux auquel tu signes. Pourquoi? Par exemple, si tu as recupere de la capacite d'emprunt, plutot que de t'en servir pour financer un actif pourri (desole, a Paris, ca rapporte pas un clou,...) qui t'immobilise ton cash, alors tu peux faire qqch de plus intelligent financierement parlant, en achetant un bazar qui te rapporte du 10% net. Donc au lieu de bloquer 300E par mois a 3% pour un bien qui rapporte 3% brut a Paris, tu peux t'en servir pour faire un autre credit pour acheter qqch qui rapporte 10%. Tu gagnes de l'argent en faisant ca car tu fais grossir ton patrimoine bcp plus vite. Et finalement, on n'a jamais parle de montants d'interets payes, car on s'en fiche pas mal. Enfin,... c'est un conseil, apres, chacun sa religion.
Donc a ta place, vus les taux, je refinancerais sur 20 ou 25 ans pour avoir la plus grosse capacite d'emprunt possible, et j'acheterais qqch qui rapporte un peu. Pour que tu me detestes vraiment, je dirais meme : revends ton truc a Paris et avec le cash, investis massivement la ou c'est juteux. Paris, c'est un musee pour riches, ca coute trop cher et c'est plus interessant d'etre loc' que proprio la bas, vus les rendements. Evidemment, il n'y a aucune dimension affective la-dedans, juste du financier.
Donc oui, tu as oublie une variable, pour repondre a ta question.

M9097799

08 mai 2013 •11:27

Bof, j'ai fait l'analyse depuis longtemps, il est beaucoup plus intéressant pour moi d'être propriétaire que locataire vu l'horizon de revente que j'ai et les conditions financières que j'ai négociées.

J'ai bien sur fait aussi l'analyse en regardant le coût d'opportunité du capital et, avec les hypothèses de placement alternatif que je prends, ça tient la route.

Quant aux rendements à 10%, je suis curieux de savoir où tu trouves ça :D, surtout pour uniquement 300€ de capacité de paiement de mensualités ?

Donc pour l'instant nulle raison de te détester mais pas convaincu

M9097799

08 mai 2013 •11:29

En complément, oui l'option d'étalement maximum des emprunts est possible aussi, encore faut-il qu'il y ait des opportunités d'investissement intéressantes, et je n'en vois pas.

Ale.Duss

08 mai 2013 •12:21

Bah,... faut chercher pour trouver. Deja, en province, 10% c'est la base. Je trouve 12% en region parisienne... apres, je ne suis pas la pour te vendre mes services, mais bon,... c'est faisable. Apres, c'est presque mon metier, donc c'est normal que je ne paie pas le meme prix que le tout venant. Quand tu achetes tes chaussures a 100, le mec qui te le vend les a payees 30 (en gros). Dans l'immobilier c'est pareil,... donc faut chercher. Apres, la difference avec les chaussures et les abricots, c'est que l'immobilier c'est un actif financier donc le marche evalue le risque associe a tout bien. Si Paris paye 3%, c'est que sur le papier, c'est peu risque (le marche peut se tromper...) ; et si tu trouves du 12%, c'est que c'est risque (locataires pas toujours au top, gens peu soigneux, biens degrades,...) sur le papier ; la aussi, le marche peut se tromper. Celui qui est plus lucide fera le bon arbitrage en tous cas. Pour revenir a nos moutons, tu trouveras des placements rentables (attention, la plus value a terme, rien n'est garanti) des que tu t'eloignes du centre des grosses villes (ou les particuleirs veulent tous acheter et paient les yeux fermes des montants delirants...). Pour te donner des chiffres, 8% c'est faisable facilement avec le boncoin, 10%,... faut chercher, 12% faut avoir qq contacts qui peuvent t'aider, et plus, faut avoir soit du bol soit etre bien renseigne. C'est mon experience en tous cas. Maintenant, si tu cherches du 10% sur loyers hors charges,... je te vends qqch a 9% si ca te dit... c'est sous l'objectif de 10% mais faut que je gagne ma vie ;-)