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CREDIT AGRICOLE SA : ACA et les bqs fançaises en confiance

26 oct. 201415:19

Bonne nouvelle concernant le benchmark Ratio CET1 :
1/ Crédit Agricole : 8,83%
2/ Société Générale : 8,15%
3/ BNP Paribas : 8,07%,
4/ BPCE (Banque Populaire Caisse d'Epargne) : 7%.

Les banques françaises passent sans encombre le check-up de la BCE, les italiennes vacillent
La Tribune 26/10/2014, 13:48

Avec un ratio de solvabilité CET1 agrégé qui ressort à 9% après l'AQR et les stress tests, les banques françaises se situent largement au-delà du minimum exigé de 5,5%.

Le suspense est levé. Un peu plus d'un an après avoir commencé à passer au tamis les actifs des 130 plus grandes banques de la zone euro, avant de devenir leur superviseur direct le 4 novembre, la BCE (Banque centrale européenne) a dévoilé, dimanche 26 octobre, les résultats de ce bilan de santé. Un check-up qui s'était doublé, cet été, de tests de résistance destinés à éprouver la capacité du secteur bancaire européen à résister à des chocs économiques et financiers de grande ampleur. Le scénario "du pire" des stress-tests prévoit notamment une récession en France, en 2014 et en 2015, couplée à une chute des prix de l'immobilier.

Les établissements qui ont échoué à ces stress tests - soit parce que leur ratio de solvabilité common equity Tier 1 [CET 1 : fonds propres dits « durs », c'est-à-dire de très grande qualité, rapportés aux crédits consentis ; Ndlr] ressortait à moins de 8% dans le cas du scénario de base des tests, soit parce qu'il était inférieur à 5,5% dans le cas du scénario catastrophe - sont au nombre de 25. Et il leur manque au total 25 milliards d'euros, à l'aune du check-up de la BCE. Parmi eux figurent neuf banques italiennes, trois grecques, trois chypriotes, mais également l'allemande Münchener Hypothekenbank ainsi que la française Caisse de refinancement de l'habitat (CRH).
Huit banques doivent présenter des plans de recapitalisation à la BCE

Mais la revue de la qualité des bilans (asset quality review, AQR) et les tests de résistance étaient basés sur les comptes 2013 des banques. Avertis dès l'an dernier du projet de check-up de la BCE, nombre d'établissements bancaires n'avaient pas attendu ses conclusions pour lever les capitaux qui leur faisaient défaut. C'est le cas, notamment, de la Française CRH. Conséquence, sur les 25 banques pour lesquelles l'AQR et les stress tests font apparaître un déficit de fonds propres au 31 décembre 2013, seules huit accusent aujourd'hui une insuffisance de capitaux qui demeure à combler.

Il s'agit de quatre banques italiennes - Monte dei Paschi di Siena, Banca Carige, Banco Popolare di Milano, Banco Popolare di Vicenza -, d'un établissement autrichien - Osterreichische Volksbanken -, d'une banque irlandaise, Permanent TSB, de la Portugaise BCP et de l'établissement grec Hellenic Bank. Ces huit recalées disposent à présent de quinze jours pour expliquer à la BCE de quelle manière elles comptent s'y prendre pour lever le total de 6 milliards d'euros de fonds propres qui leur manque. Elles auront ensuite six à neuf mois pour mettre leurs plans de recapitalisation en œuvre. Pour la Commission européenne, "la priorité est que les besoins en capital soient comblés par des sources privées. Si toutefois une aide publique est nécessaire, les règles concernant les aides d'Etat s'appliqueront", avec pour objectif de veiller à ce que ce "soutien soit aussi limité que possible". Banca Carige a ainsi indiqué dimanche qu'elle envisageait une augmentation de capital d'au moins 500 millions d'euros pour combler le déficit de fonds propres de 810 millions révélé par les tests bancaires européens.
Avec un ratio de solvabilité agrégé de 9%, les banques françaises sont largement au-dessus du minimum exigé

Les banques françaises, elles, n'auront pas besoin de cela. Les 13 établissements soumis à l'AQR et aux tests de résistance, et représentant 96% des actifs du système bancaire français, ont réussi l'examen sans encombre. L'AQR, qui visait notamment à s'assurer que les actifs des banques étaient correctement valorisés, a eu un impact négatif de 18 points de base seulement sur le ratio CET1 des banques françaises.

Les tests de résistance, eux, ont eu un impact négatif de 213 points de base sur le ratio CET1 des banques françaises, contre un impact de 300 points de base pour l'ensemble des banques de la zone euro. Avec un ratio CET1 agrégé qui ressort à 9% après l'AQR et les stress tests, les banques françaises se situent largement au-delà du minimum exigé de 5,5%.

BNP Paribas affiche par exemple un ratio CET1 de 8,07%, ceux de la Société générale et du Crédit agricole s'élèvent respectivement à 8,15% et à 8,83%, et le ratio de BPCE (Banque Populaire Caisse d'Epargne) ressort à 7%.

"Je salue cette démonstration de la solidité des banques françaises, qui leur permet d'assurer le financement des entreprises et des ménages et de poursuivre leurs efforts pour soutenir l'investissement et la croissance",
a indiqué Michel Sapin, le ministre des Finances, dans un communiqué. Améliorer le financement de l'économie par les banques, c'est d'ailleurs l'objectif ultime de l'AQR et des tests de résistance, destinés à rassurer une bonne fois pour toutes les investisseurs sur la solidité du secteur bancaire européen. Cet examen
"va doper la confiance dans le secteur bancaire (...). Cela devrait faciliter la distribution du crédit en Europe, ce qui va soutenir la croissance économique",

s'est félicité Vitor Constancio, vice-président de la BCE, dans un communiqué. "Avoir un bilan de santé complet des banques n'est pas une fin en soi, ce qui compte c'est que nos banques aient les capacités de financer l'économie de manière durable et qu'elles soient suffisamment solides pour faire face à des difficultés qui pourraient perturber ce financement", a renchéri Michel Barnier, le commissaire européen en charge des Services financiers.

9 réponses

  • 26 octobre 201415:56

    reco


  • 26 octobre 201416:41

    Quel cinéma ce stress boule...


  • 26 octobre 201417:04

    Pas du cinéma mais du bien concret qui va pousser les cours des bancaires à la hausse les jours à venir.

    Par, contre, il y a quelques vendeurs à découvert qui vont nous faire effectivement leur comédie habituelle.


  • 26 octobre 201417:22

    Je suis tout à fait d'accord c'est du concret et cela confortera des les investisseurs de tous pays à augmenter l'investissement en France.


  • 26 octobre 201418:05

    M6065633 ,les investisseurs vont là oú ils peuvent récupèrer leur mise de départ.Avec ,nos élus économistes en tout genre .J'ai beaucoup de réserve sur ton obtimisme....


  • 27 octobre 201410:04

    conseil, ne pas écouter les étoilés ==> 11.470 EUR -2.13%


  • 27 octobre 201410:15

    up


  • 30 octobre 201412:50

    je ris chaque jour en regardant les post des "initiés" étoilés. je suppose que c'était un miroir au pigeon et que ce post était remonté en totue mauvaise fois ?


  • 30 octobre 201414:48

    Optimisme raisonnable avec ces chiffres.


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